Инвестирование в МФО
Вопросы и ответы

Инвестируйте в МФО, это выгодно!

Инвестиции в МФО– относительно новый, но выгодный вариант для вкладчиков, которых не устраивают ставки по депозитам в банках и расстраивает неблагоприятное влияние инфляции. Сама операция представляет из себя такой же банковский депозит, но под более высокие проценты.

Суть инвестирования в микрофинансовые организации максимально проста: мы вкладываем деньги в выбранную компанию, она, в свою очередь, выдает населению микрозаймы из нашего инвестиционного вклада, после чего получает от клиента погашение долга, то есть нашу сумму + огромные проценты. И уже из последних начислений  компания частью делится с нами – своими вкладчиками.

Плюсы и минусы процедуры инвестирования в МФОПлюсы и минусы процедуры инвестирования в МФО

Прежде, чем решиться вложить деньги в микрофинансовую организацию, инвестору целесообразно будет взвесить все положительные и отрицательные стороны такого решения.

Плюс в этом деле хоть и существенный, но всего один – высокая доходность операции. Если забирать из компании свой вклад досрочно, можно получить от 16 до 18 % годовых. Если же дождаться окончания срока, то прибыль составит 21-26%.

Среди минусов такого вида инвестирования оказались:

  • Инвестировать в МФО можно не менее 1,5 млн. руб.
  • Так как депозит в МФО не является вкладом, соответственно, государство его страховать не будет.
  • Доход облагается налогами.

При детальном рассмотрении недостатки не становятся серьезной проблемой. МФО ограничивают порог входа только для физических лиц. Страховать вложения необязательно на государственном уровне, можно это сделать самостоятельно. А налогообложение касается любого типа деятельности, приносящего доход на территории РФ.

Главные условия для осуществления процедуры

К самим инвесторам никаких особых требований микрофинансовые структуры не выдвигают. Вкладывать деньги в МФУ могут как юридические, так и физические лица, являющиеся совершеннолетними гражданами РФ.

Несмотря на то, что многие микрофинансовые организации предлагают клиентам получить в займ деньги по онлайн заявке, для инвесторов такая процедура недоступна. Договор должен быть подписан лично .Сразу может показаться, что эта процедура усложняет процесс инвестирования. Но вкладчик сможет понять, что ему нужно быть более ответственным при поиске финансовой организации.

Каждая из компаний предлагает свои условия сделки, но их можно уложить в три пункта:

  • Ставка составляет от 10 до 30% в год.
  • МФУ может стать налоговым агентом своего инвестора и самостоятельно уплачивать все налоговые отчисления.

Дополнительные условия можно прочитать только в договоре займа/инвестирования.

Минимальная сумма инвестиций

Собрать нужную сумму и вложить деньги в МФО не так уж и сложно, особенно если знать, какая компания надежна на рынке микрофинансирования. Но не хотите ли вы узнать, какую минимальную сумму нужно накопить, чтобы инвестировать в МФО?

С 2010 года и по сей день действует Федеральный закон №151, в соответствии с которым сумма вклада инвестора должна быть не менее 1,5 млн. руб. по одному договору. Но распространяется он только на физлица, поэтому обойти его очень просто юридическим лицам и предпринимателям. Вам нужно зарегистрировать ИП, чтобы осуществлять сделки с суммами в три раза меньше, от 300 до 500 тыс. руб. Грамотный инвестор должен понимать, что, совершая вклады в МФО, он идет на риск. Поэтому, в его распоряжении должна остаться сумма как минимум в четыре раза больше той, которую он хочет инвестировать.

Но, независимо от суммы инвестиций, можно получить высокий процент годовых от 10 до 30 и даже 50% по договорённости, обсудить метод выплаты процентов по истечении всего срока или каждый месяц, а также получить исполнение налоговых обязательств НДФЛ в размере 13%, чем может заниматься сама микрофинансовая структура.

Риски и советы по инвестированиюРиски и советы по инвестированию

Инвестировать в МФО сможет не каждый желающий. Хотя, некоторые организации открывают такую возможность для физических лиц, расширяя финансовые рамки в основном до 1,5 миллионов рублей. Для тех, кто решился стать инвестором и выбрал такой путь, скажу главный принцип: вероятность потери вложений прямопропорциональна прибыльности. Проще говоря, те, кто хотят получить много денег, должны быть готовы понести значительные убытки.

Несколько важных советов позволят минимизировать риски при инвестировании в микрозаймы. В их числе оказались такие правила:

  1. Прежде, чем вкладывать деньги в микрофинансовую организацию, нужно детально изучить рейтинг лучших из них, желательно несколько. Не всем МФО дают оценку собственного состояния. Поэтому, нужно попросить это сделать по заказу.
  2. Стоит ознакомиться с основными показателями лидеров рейтингов среди МФК. Положительным является опыт работы и существование на рынке не менее 2 лет, если оборот составляет 30 млн. руб и 4 тысячи микрокредитов в месяц.
  3. Так как государство не занимается страхованием инвестиций в МФК, необходимо позаботиться об этом нюансе самостоятельно.Стоимость страхования будет составлять примерно 2% от вкладываемый суммы. Для этих целей лучше всего подобрать по надежности проверенные организации, которые уже долгое время существуют на рынке.

 

Не спешите делать инвестиции в микрозаймы в первые понравившиеся по характеристикам проекты компании, следуйте таким советам:

  1. Изучите юридическую информацию, загляните в Государственный реестр, отыщите данные компании на сайте служба Банка России.
  2. Отыщите учредителей. Самыми надежными будут те учреждения, которые являются дочерними филиалами крупного Банка, холдинга или финансовой структуры. Но даже в этом случае не стоит рассчитывать на 100% гарантию сохранности вашего вклада.
  3. Узнайте о юридической форме и выбранной системе налогообложения. Использование УСН должно вас оттолкнуть.
  4. Оцените прозрачность подачи информации и ознакомьтесь с экономическими показателями, такими, как нормативы ликвидности, размер портфеля, норматив достаточности средств. Добросовестные и надежные МФО делают это на добровольной основе и держат в открытом доступе свою отчетность.
  5. Не стесняйтесь узнать о структуре источников финансирования. Формировать собственный капитал МФО могут безопасно из средств банков, частных лиц, акционеров, корпоративных инвесторов. Обратить внимание нужно на долю частных вкладов. Даже в самых крупных и сильных МФО это число не превышает 10-15%.
  6. При возможности, нужно отыскать отзывы как заемщиков микрозаймов, так и инвесторов, обратить внимание на их правдоподобность и реальность.

Если вы располагаете значительной суммой средств, то делайте инвестиции в несколько различных микрофинансовых организаций. Так, вы сможете создать микропортфель вложений.

Пошаговая инструкция по инвестированию в МФОПошаговая инструкция по инвестированию в МФО

Теперь мы с вами разобрались, что нужно с осторожностью и продуманностью подходить к инвестированию личных средств в МФО, так как мы имеем дело с большими рисками. Можно проплатить услуги брокера и получить помощь в процедуре. Но лучше воспользоваться пошаговой инструкцией, которая поможет без посредников заключить договор и получать прибыль от инвестирования:

  1. Поиск и выбор МФК. Об этом уже детально говорилось в статье. Не забывайте изучать информацию о своем будущем партнере и не спешите делать выбор.
  2. Выбор выгодной программы. Наиболее крупные организации имеют в запасе несколько программ для инвесторов. Различаются между собой программы размером процентных ставок, сроками, способами выплаты от процентов. Обратитесь к консультанту компании и попробуйте самостоятельно просчитать прибыль по каждой из них, и тогда уже выберите оптимальный вариант.
  3. Детальное ознакомление с пунктами договора и подписание его. Лучше заранее попросить шаблон договора и изучить его незадолго до личной встречи.
  4. Переведение суммы на счёт или внесение наличных. Лучше выбирать первый вариант. Счёт выставляет компания сразу после подписания договора.
  5. Выплата процентов. Заранее, при заключении договора каждый клиент выбирает для себя оптимальный вариант для получения выплат: один раз в месяц, один раз в квартал, по итогам в конце года, по истечении всего срока.

Вносить вклад в МФО можно двумя способами: при личном посещении отдела компании или дистанционно.

 

При втором варианте абсолютно все этапы оформления происходят по телефону, через интернет или по почтовой связи. Хочу рассказать детально вам пример того, как можно вложить деньги в МФО дистанционно:

  1. Для этого необходимо зайти на официальный сайт, зарегистрироваться и оставить там заявку.
  2. Указать настоящие данные в виде имени и телефона, иногда e-mail адреса.
  3. По указанным контактам с нами связывается консультант, в деталях объясняет подробности процедуры.
  4. Если нас, как клиентов, интересует информация, мы можем получить по электронной или обычной почте документы для ознакомления, в том числе условия заключения сделки, типовой договор инвестирования и подобные. У каждой компании своя политика и свой набор правил и документов.
  5. После этого к заказчику отправляется курьер с оригиналами документов, и уже после их получения на руки, инвестор может совершить перевод на расчетный счет финансовой организации со своего банковского счета. Ему предоставляют для этого реквизиты.
  6. Именно с той даты, когда средства поступают на счёт, начинают начисляться проценты.

Хочу отметить для вас интересный факт, что по отзывам и статистике микрофинансовые организации являются золотой серединой доходности среди всех существующих инструментов вложения денег. Больше, чем в МФО, можно заработать денег только на акциях компании, фьючерсах, опционах и на Forex, с еще большими рисками.

Если рассматривать вариант личного посещения отделения финансового учреждения, будет удобно сразу же на месте изучить всю необходимую документацию. При желании, в тот же день можно и заключить договор, если вы, как вкладчик, будете соответствовать предъявляемым условиям МФО.

Напоследок небольшая рекомендация: лучше инвестировать методом перевода с банковского счёта на указанные реквизиты, чем вносить всю сумму наличными.

ТОП-рейтинг лучших МФО для инвестирования

В ТОП 5 самых выгодных для инвестирования МФО вошли:

Название МФО Размер вклада Процентная ставка Условия и особенности
1 MoneyMan До 1, 5 миллиона руб. 20% год Работает с физ. и юр. лицами, ежемесячные выплаты клиентам
2 Домашние Деньги От 500 тыс. до 1,5 млн.руб. До 26% годовых Прозрачность деятельности МФО, 3 варианта начисления дохода
3 Быстроденьги

От 500 тыс.дляюрлиц

От 1,5 млн. для физлиц

До 18% годовых Можно пополнять, а также частично снимать средства с займа при действующем договоре
4 Займи просто 1,5 – 50 млн. руб. до 3 лет До 22% годовых Вложения в это МФО страхуются, можно делать вклад в рублях и валюте
5 Центр займов 1,5-30 млн. руб. до 52 месяцев До 30% годовых Доход можно получать ежемесячно или выбрать план с капитализацией начисленных процентов.

Для того, чтобы избежать рисков или минимизировать их во время инвестирования, необходимо тщательно выбирать МФО. Подходящую организацию нужно искать в ТОП, или изучая отзывы реальных клиентов. Необходимо сравнить все условия лучших организаций, выделить приоритетные, изучить детально нюансы сделки. Такой подход  отнимет какую-то часть времени, поэтому лучше выбрать из уже составленного рейтинга топ — компаний подходящую.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *