Не у всех людей сложились благополучные отношения с банком. Обычная задержка зарплаты приводит к образованию задолженности, и если таких случаев было несколько, то кредитная репутация уже будет испорчена. Еще сложнее, если имеется непогашенная задолженность, так как банк может подать на клиента в суд. Несмотря на это можно получить срочный займ с просрочками и плохой кредитной историей, занимаются таким оформлением микрофинансовые организации.
Содержание
МФО выдающие займы если у вас есть просрочки [cписок]
Недавно я задалась вопросом, какие МФО действительно предоставляют займ без отказа, если кредитная история желает оставлять лучшего. Итак, микрокредиторы предоставляют моментальные займы, которые перечисляют на карточку или электронный кошелек сразу же после одобрения. Причем для оформления нет необходимости посещать офис, достаточно заполнить заявку через интернет, копии паспортов не требуется достаточно ввести их вручную. Удобство еще заключается в том, что не нужно никаких документов, справок и поручителей, даже не требуется искать отделение в своем городе.
Эти финансовые структуры осуществляют кредитование по всей РФ удаленно. Очень простая разгадка кроется в том, что займ с действующими просрочками предоставляют так легко. МФО отличаются от банков тем, что в основном они не подают запрос в Бюро Кредитных Историй, поэтому нельзя определить есть ли у человека долги или нет.
Результат рассмотрения зависит от данных, указанных в заявке, наибольшее внимание уделяется сумме дохода. Не смотря на громкие заявления, не все предоставляют микрозайм с открытыми просрочками, иногда и отказывают, без объяснения причин.
| Наименование | Сумма | Возраст заемщика | Срок | |
|---|---|---|---|---|
 | От 1 000 до 30 000 рублей | От 18 лет | От 7 до 30 дней |  |
 | От 15 000 до 10 000 при первом займе и до 70 000 рублей при последующих | От 18 лет | От 5 до 126 дней | |
 | От 3000 до 10 000 рублей при первичном и до 15 000 рублей вторичном займе | От 21 года | До 30 дней при первичном обращении | |
 | От 1000 до 30 000 рублей | От 21 года | От 1 до 30 дней | |
 | От 1000 до 30 000 рублей | От 18 лет | | |
 | От 100 до 30 000 рублей | От 21 года | От 7 до 21 дня | |
 | От 1000 до 30 000 рублей | От 18 лет | От 1 до 30 дней, но есть программы рассчитанные на 6, 12 и 24 месяца | |
 | От 3000 до 10 000 рублей | От 18 лет | От 5 до 30 дней | |
Исходя от приведенных данных можно сделать вывод, что крупную сумму до 100 000 рублей в МФО не получить. Максимальный предел – 70 000 рублей. Однако, существуют некоторые микрокредиторы, предоставляющие займы на более длительный срок, под залог недвижимости. Такие структуры, функционируют в пределах одного-двух регионов, федеральных сетей нет.
Сравнение и выбор – что лучше
Для анализа данных я взяла одну и ту же сумму 10 000 рублей – и одинаковый срок – 7 дней, расчеты производились на онлайн-калькуляторах, которые представлены на сайте микрокредитора. Всегда стоит обращать внимание на тарифы и общее количество переплаты, ведь минимальные ставки микрозаймов часто действуют лишь для постоянных клиентов
| Наименование | Предоставляемая сумма | К оплате | Переплата |
|---|---|---|---|
| 10 000 рублей | 12 170 | 2 170 |
| 10 000 рублей | 11 295 | 1295 |
| 10 000 рублей | 11570 | 1570 |
| 10 000 рублей | 11 120 | 1 120 |
| 10 000 рублей | 11 120 | 1 120 |
| 10 000 рублей | 11 470 (при повторном займе) | 1470 |
| 10 000 рублей | 11 540 | 1540 |
| 10 000 рублей | 11 540 | 1540 |
За столь короткий срок берется большая переплата, и в этом вся суть быстрых займов – они дорогие. Потому что, если у человека негативная кредитная история, есть очень большой риск невозврата средств.
Сравнение по ставкам
В рекламе указывают нижний предел процента, дабы клиент думал, что его переплата будет минимальной. В реале, новый кредит оформляется по максимальной ставке, снижают ее после успешного погашения в этой организации нескольких займов.
| Наименование | Процент |
|---|---|
| От 0,63% ежедневно |
| От 0,76% в день |
| 819.06% годовых |
| От 1,6 в день |
| От 1,6% в день |
| Первый займ под 0%, последующие 2.1% в день – первые 12 дней, далее 1.7% в день |
| 2,2% в день (803% годовых) |
| 2,2% в день при первом обращении, при каждом последующем ставка снижается на 1% |
Выгодно участвовать в спецпрограммах для новых клиентах, они создаются для расширения базы. Сейчас в компании «БыстроДеньги» действует акция – можно взять займ срочно с просрочками и плохой кредитной историей без отказа от 1000 до 30 000 рублей под 0% на срок до 5 дней.
Способы предоставления
Выбор зависит также и от удобного варианта перечисления денег. К примеру, банковский перевод может достигать 3 дней. Фактически средств на руках еще не будет, а комиссия уже начисляется. В то время как на электронные кошельки переводы онлайн делают мгновенно, комиссионный сбор за транзакцию не осуществляется.
| Наименование | Процент |
|---|---|
| На карту Visa, Master Card, карты МИР, кошельки Киви и Яндекс Деньги, перевод через систему Контакт или Золотая Корона |
| На карту или банковский счет, наличными через системы Юнистрим, Контакт, Золотая Корона |
| Только на именную банковскую карту или идентифицированный кошелек Яндекс.Деньги |
| Наличными, на счет в банке, через систему Контакт или ЯД |
| На счет в банке или карту, через системы CONTACT и ЛИDЕР, на электронные кошельки QIWI и Яндекс.Деньги |
| На электронные кошельки Qiwi, ЯД, перечислением на счет банка или на карту и наличными через системы Золотая корона, Контакт |
| Наличными в офисе кредитора или на карту |
| Переводом на карту или банковский счет |
Касаемо карт, то в заявке нужно прописать лишь номер пластика, никаких других паролей и кодов не нужно. Займ можно перевести на карту заемщика, на счета других лиц это делать запрещено. За выдачу денег через систему переводов, также комиссия не берется.
Скорость решения
Основная суть заключается в том, что, заявки проходят автоматическую проверку скоринговой программой. Такие параметры, как плохой кредитный рейтинг не учитываются. По этой причине решение известно уже спустя 10-15 минут. Однако, если набранных баллов недостаточно для положительного ответа, то анкету рассматривает менеджер МФО, тут уже будут звонить клиенту и уточнять какие-либо данные. Соответственно, ожидать вердикта нужно будет дольше.
| Наименование | Процент |
|---|---|
| В автоматическом режиме за 4 минуты |
| В течение 1 минуты система генерирует ответ |
| Ответ дается в день обращения |
| Ответ дают в течение 30 минут |
| До 30 минут |
| Рассматривается анкета 10 минут |
| Решение принимают за 20 минут |
| Решение принимают в течение 5 минут |
На самом деле время указывается ориентировочно, максимально анализ может длиться до 24 часов. Почти все перечисленные МФО принимают заявки на срочные микрозаймы круглосуточно онлайн, но если клиент решил обратиться в офис компании, к примеру, БыстроДеньги, то следует учитывать режим работы отделения.
Сроки на который выдают займ
Сроки стандартные это – от 1 до 30 суток. Следует уяснить что микрокредиторы дают деньги на достаточно короткие сроки. Но после погашения одного, можно сразу брать последующий. Более того, многие МФО предлагают услугу продления. Схема работы такова, заемщик в установленный срок платит только проценты, а остаток суммы вносится в установленную дату, плюс гасятся комиссия за фактический срок использования займа.
СМС-Финанс, Вивус, Турбозайм, Манимен, Е-капуста предлагает заемщику пролонгацию сроков, период можно выбрать самостоятельно.
Приведу пример:
Клиент взял деньги в МФО «Честное слово» — 10 000 на 30 дней, переплата составит 6 600 рублей. Клиент решил передвинуть сроки еще на 30 дней, значит в конце периода он платить только 6600 рублей, а спустя срок пролонгации уже вносит полную сумму 16 660 рублей.
«Быстро Деньги» при возникновении форс-мажорных обстоятельств предлагает оформить один из вариантов реструктуризации микрозайма (полная и частичная).
Совет! Через интернет можно подавать несколько заявок одновременно. Бывают ситуации, когда клиент указывает одну сумму, а ему предоставляют меньше, в связи с низким уровнем дохода. Отказаться от неподходящего варианта можно до момента заключения самой сделки.
Клиентские отзывы
Микрокредиторы немногие из тех, у кого можно взять займ с многочисленными просрочками и негативной кредитной историей. Но несмотря на это, клиенты оставляют как положительные, так и негативные отзывы. Основное недовольство вызывают большие ставки, ведь на деле указан минимальный предел, а назначают чаще всего максимальный, так поступают большинство МФО с целью увеличения прибыли.
Люди думают, что раз сделка закреплена только в интернете (онлайн) и на деле никаких бумаг не подписывалось, то при неуплате им ничего не грозит. Это совсем не так, ведь заемщик добровольно предоставил кредитору свои паспортные данные и дал согласие на обработку персональных данных. В начале, недобросовестных заемщиков терроризируют коллектора, а затем уже кредитор может подать в суд на клиента. Закончится это тем, что деньги просто принудительно взыщут.
На положительном счету у граждан крупные МФО, имеющие распространенную сеть по всей России («Манимен», «Честное Слово»). Также положительно отзываются о микрокредиторах, которые постоянно делают акции и разрабатывают программы лояльности для постоянных клиентов, среди таковых отмечают «Займер», «СМС-Финанс», «Е-Капуста».
Результат сравнения
Обращайтесь к тем, кредиторам, сотрудничество с которыми имеет перспективу. Из перечисленных условий, я выделяю предложение от «Е-Капуста» и рекомендую брать займ в этой компании. И вот почему: во-первых, первый займ можно получить под 0%, во-вторых, при повторном займе назначается плавающая ставка, в-третьих, возможно сделать пролонгацию договора. «Честное слово» тоже хороший вариант. Судя по статистике, они выдают займы с открытыми просрочками даже студентам и пенсионерам. Но у них немного выше процент и меньше вариантов выдачи денег.
| Название | Ставка | Сумма | Срок | Варианты получения | |
|---|---|---|---|---|---|
| Первый займ под 0%, последующие 2.1% в день – первые 12 дней, далее 1.7% в день | От 100 до 30 000 рублей | От 7 до 21 дня | На электронные кошельки Qiwi, ЯД, перечислением на счет банка или на карту и наличными через системы Золотая корона, Контакт | |
| 2,2% в день при первом обращении, при каждом последующем ставка снижается на 1% | От 3000 до 10 000 рублей | От 5 до 30 дней | Переводом на карту или банковский счет | |
Если же вы хотите улучшить свою кредитную историю, вам поможет МФК «СМСФИНАНС». компания сотрудничает с Национальным Бюро Кредитных Историй и Бюро кредитных историй «Эквифакс», благодаря чему есть возможность улучшить свой кредитный рейтинг.
| Название | Ставка | Сумма | Срок | Варианты получения | |
|---|---|---|---|---|---|
| От 1,6 в день | От 1000 до 30 000 рублей | От 1 до 30 дней | Наличными, на счет в банке, через систему Контакт или ЯД | |
Главный плюс в том, что независимо от того, есть у человека открытая ссуда или нет, положительная у него КИ или негативная, микрозайм выдается на законных основаниях. Это не частные кредиты от третьих лиц, сделка осуществляется на основе лицензионных документов, которые обязано получить каждое МФО.
