Если заемщик не собирается возвращать долг, есть выход из такой ситуации – можно продать долг коллекторам. Такая сделка осуществляется на законных основаниях и гарантирует возврат в среднем от 20 до 70% от всей суммы, в зависимости от условий. Предлагаю рассмотреть особенности этого сложного процесса со всеми его нюансами.
Содержание
Можно ли продать долг физического лица коллекторам?
Как уже говорилось, продать долг физлица коллекторам – это законное право кредитора. По такому договору этот человек передаёт права требования займа новым сторонам. То есть, первоначальные финансовые отношения между кредитором и заемщиком заканчиваются, без привлечения приставов.
Но это касается вопросов закона. Коллекторские агентства работают в том числе и с частными долгами, и с юрлицами, но не всегда готовы ими заниматься. Привлечь их могут такие обязательства:
- Сумма довольно внушительная, в основном от 500 тыс. руб.
- Законность сделки, то есть долговые обязательства подкрепляются распиской или другим документальным подтверждением.
- Сопутствующие факторы – выше шансы переуступки кредита, когда никто не умер, заемщик не обанкротился, не уехал на постоянное место жительства в другое государство, не находится в бегах и не скрывается, а продолжительность просрочки меньше года.
Физлицо может обратиться в агентство на любой стадии взыскания, независимо от того, ведется судебное разбирательство, уже выдвинуто решение или до начала любых процессов суда.
Может ли физическое лицо продать долг коллекторам
Ещё недавно методы воздействия коллекторских агентств на должников давали практически 100% результат возврата. Сейчас же, на законодательном уровне, их действия ощутимо ограничены. Поэтому, агентства рассматривают только выгодные для них сделки с физлицами, при соблюдении условий:
- Значительная сумма займа.
- Доступность и платежеспособность должника.
- Наличие подтверждающих документов о заключении сделки займа.
- Покупка займа, на невыгодных для кредитора условиях, со скидкой до 50%.
По законодательству, коллекторы могут сотрудничать с физлицом, лишь при наличии кредитного договора или расписки.
Может ли банк/МФО продать займ физического лица
С возвращением кредита от заемщиков могут возникать трудности, не только у частных лиц, но и банковских учреждений. При острой необходимости, они также могут обратиться к коллекторам и продать им право взыскания выплат по кредиту. Иногда банки или юридические представители могут продавать займы массово, по нескольку штук сразу.
Основными условиями для сотрудничества будут такие же, как и в случае с физлицом, но будет дополнительное условие в кредитном договоре. По закону, банк может отдать кредит коллекторам, если в договоре с заемщиком присутствует пункт о возможности передачи прав требования взыскания третьим особам, в случае неисполнения им своих финансовых обязательств.
Если такой пункт не предусмотрен, банк сможет лишь заключить агентский договор с коллекторским учреждением и нанять их на работу, оставаясь кредитором.
Кто занимается скупкой
Сейчас появилось много желающих возложить на себя функции коллекторов. Среди них:
- Непосредственно агентства.
- Сами люди, которые должны.
- Кредитные учреждения.
В интернете можно найти довольно много ресурсов и торговых площадок, которые занимаются скупкой кредитов. Поэтому покупателя долго искать не придется. По законам РФ, приобрести чужой кредит может любое учреждение, юридическое или физическое лицо, являющееся гражданином страны и не имеющее проблем с законом. Банки могут передавать свои задолженности другим банковским учреждениям. Также, они могут согласиться продать долг самому заемщику за незначительную оплату, чтобы частично возместить убытки и избавиться от такого «висячего» кредита.
Больше всего заинтересованы в приобретении долгов коллекторские агентства – это специально созданные организации, деятельность которых основана на взыскании просроченных задолженностей. Чем более сложный, запущенный и трудоемкий случай, тем ниже будет цена, предложенная коллекторами.
Однако, некоторых кредиторов могут устраивать и такие условия, особенно в тех ситуациях, когда они перепробовали все возможные и невозможные методы, время слишком затянулось, или требуются другие более значительные затраты, по сравнению с предложенным вариантом. Лучше всего выбирать агентства, которые зарегистрированы в Госреестре.
Как продать долг физического лица коллекторам?
Процедура продажи кредита будет включать такие этапы:
- Поиск и выбор коллекторского агентства.
- Предоставление максимально полной информации о самом кредите, заемщике для осуществления проверки всех данных третьей стороной.
- Обсуждение всех нюансов и условий будущей сделки, в том числе и стоимости.
- После этого составление формы и заключение договора цессии.
- Передача сотрудникам коллекторского агентства правоустанавливающей документации, взамен получая оговоренную выплату (возможно не сразу или частями).
- Отослать письменное уведомление должнику о переходе прав взыскания кредита третьей стороне.
С распиской
Один из способов вернуть одолженные в кредит средства – это продать долг физического лица по расписке. Кредитор полностью снимает в себя все обязательства и права и больше не может требовать выплату со своего заемщика. Это право переходит к коллекторскому агентству, которое уже само выбирает методы взыскания долга, розыска заемщика и прочие нюансы.
Перед тем, как продать долг по расписке коллекторам, нужно должника уведомить в письменном виде о передаче права требования займа. Это обязательное условие, которое необходимо соблюдать при такой сделке. В гражданском кодексе РФ прописано, что согласие должника на передачу долга взыскателям не требуется, но уведомление в письменном виде необходимо. Минус такого метода в том, что кредитор может получить не более 40-50% от всей суммы долга частично.
По исполнительному листу
Существует и другой способ частично вернуть выданные взаймы средства – продать долг по исполнительному листу коллекторам. В этом случае, первоначальному кредитору будут частично возмещены убытки, но взысканием самой задолженности уже будут заниматься коллекторские агентства. Чтобы проще было понимать: если я продам долг физического лица по исполнительному листу, то мои шансы заметно возрастут на компенсацию просроченного долга. Агентство предложит гораздо большую сумму за приобретение такой задолженности, по сравнению с той, у которой нет судебного решения. Хочу заметить, что заключать договор цессии можно в любое подходящее время до того, как заемщик в полной мере вернет займ.
Также хочу заметить, что не все долговые обязательства физическое или юридическое лицо может продать коллекторам. Среди таких оказались:
- Компенсация морального ущерба.
- Выплата алиментов.
- Возмещение нанесенного вреда здоровью.
Когда случаи финансовых сделок кажутся совсем безнадежными, не стоит забывать о коллекторских агентствах. Не хочу сказать, что это всегда удобно или выгодно, но иногда можно гарантированно получить хоть и небольшую, но компенсацию. Все же лучше, чем ничего. А ещё лучше – не одалживать большие суммы в долг под расписку даже самым близким людям.
