Выбрать подходящий для себя микрозайм наличными сегодня очень просто. Практически у каждой организации есть опция, при которой вы приходите в офис и получаете на руки кредит. Мы поможем выбрать оптимальную организацию, которая без ущерба для кошелька поможет решить ваши финансовые проблемы.
Содержание
Условия получения
Условия получения кредитов в разных банках отличаются. В большинстве случаев вас попросят предоставить паспорт и посмотрят кредитную историю. Выдача микрозаймов – большой риск для компании, поэтому он проверяют проверяют благонадежность заемщика.
Если организация легко выдает кредиты, значит процентные ставки там будут высокими. Более того, кредитная организация может изменять процентные ставки в зависимости от того, насколько надежным плательщиком вы являетесь в глаза организации.
Поэтому МФО может потребовать от вас вас подтверждение источника доходов за последние год или полгода. И следующие документы:
- выписка из банковского счета;
- справка о доходах
- копия трудовой книжки
Когда берете займы наличными, возвращать их придется таким же способом — через кассу МФО. Поэтому нужно учесть, чтобы офис организации был недалеко от дома или работы. Онлайн-платежи в таких случаях принимаются редко.
Вас попросят заполнить анкету. Это можно сделать онлайн или непосредственно в офисе банка. Не советую врать в анкете: проверить указанные данные очень легко, а если обман вскроется (а это произойдет с большой долей вероятности), кредита гражданам не видать.
Сотрудник производит оценку вашего финансового состояния. Поэтому вас могут попросить подъехать в отделение банка для дополнительных вопросов или получения денег.
Минимальный возраст плательщиков – 18 лет, однако некоторые уделяют этому особое внимание и не выдают микрозаймов людям младше 21 или 22 лет. Когда приходите за кредитом, постарайтесь произвести положительное впечатление, чтобы не возникало дополнительных вопросов.
Советы заемщикам
- Самый главный совет, который я могу дать для микрозаймов, — возвращайте их как можно быстрее. Проценты рассчитываются не за месяц или год, как при обычных кредитах, а за день. Из-за этого переплаты получаются огромными. Прибегать к краткосрочным кредитам можно только в качестве временной меры, когда кредит нужен через пару дней.
- И ни в коем случае не забывайте вовремя вносить платежи. МФО выставляют огромные штрафы за просрочку. Чтобы не влезть в долги и не брать уже долгосрочный кредит для перекрытия задолженностей перед МФО, всегда погашайте любой долг вовремя.
- Верным решением при получении кредита может стать использование карты. Если у вас ее еще нет, любой банк оформит ее за несколько минут. Тогда вам не придется каждый раз ездить в офис для внесения платежей, это можно будет сделать в любом банкомате.
- Неоспоримый плюс онлайн-кредитов: такие интернет-системы просты в использовании, а данные обновляются оперативно. Информацию вы получаете из первых рук, а не через посредников. Поэтому внимательно изучите предложения разных организаций, чтобы потом не жалеть о своем выборе.
- Очень популярным решением является электронный способ подачи заявки. Требования к лицам, желающим получить кредит, изложены на сайте организации, там же можно заполнить форму на получение займа. Виды анкет могут быть разные, все зависит от МФО и того, какую услугу вы хотите получить. Если хотите получить срочный кредит и совершить выгодную сделку, постарайтесь как можно более полно описать свое материальное положение.
Список МФО которые выдают займ
Получить микрозайм наличными онлайн можно во многих организациях, однако все они различаются по:
- Процентной ставке;
- Условиями получения займа;
- Минимальными и максимальными суммами кредитов;
- Возрастными ограничениями;
- Способами получения;
- Сроками погашения.
В таблице ниже представлены все финансовые организации, в которых можно взять микрозаймы наличными.
Название банка | Максимальная сумма займа, тысяч рублей | Срок займа, дней | Процент |
Быстроденьги | 25 | 16 | 2% |
Манимо | 80 | 365 | 1% — 2% |
Деньга | 30 | 23 | 1,5% — 3,2% |
Деньги на дом | 30 | 364 | 0,56% — 2% |
Экспресс Финанс | 20 | 15 | 1% — 1,8% |
Ваши Деньги | 25 | 30 | 1,7% — 2% |
Срочно деньги | 30 | 16 | 2% |
Деньги будут | 70 | 364 | 0,35% — 3% |
Домашние деньги | 50 | 455 | 0,5% — 0,6% |
Отличные наличные | 30 | 20 | 0,7% — 2,2% |
Лови Займ | 15 | 24 | 1,7% — 2% |
VDPlatinum | 500 | 432 | 0,12% — 0,16% |
До Зарплаты | 30 | 30 | 1% — 2,4% |
Zaymigo | 50 | 84 | 0,5% — 1,9% |
Национальный Кредит | 600 | 730 | 0,11% — 0,26% |
Money Plus | 150 | 365 | 0,3% — 1% |
Нано Финанс | 80 | 364 | 0,4% — 2% |
Точка Займа | 20 | 30 | 0,6% — 2% |
Вдолг.Ру | 300 | 180 | 0,7% — 2» |
Viva-деньги | 40 | 720 | 1,26% |
Е-Финанс | 30 | 364 | 1% — 4% |
ФастФинанс | 15 | 28 | 1% — 1,63% |
Цетнрофинанс | 50 | 90 | 0,65% — 2% |
Credismile | 25 | 16 | 2% |
Финик24 | 15 | 30 | 2% |
Микроклад | 30 | 28 | 2% |
Опти-Money | 45 | 367 | 6,36% |
Car-Money | 1 000 | 730 | 7,25% |
РостИнвест | 30 | 40 | 0,9% — 2% |
CashToYou | 25 | 21 | 1,8% — 2,1% |
Городские Микрозаймы 24 | 30 | 30 | 1% — 2% |
Займ-Экспресс | 30 | 16 | 2% |
РосДеньги | 30 | 17 | 2,4% |
Живые Деньги | 100 | 181 | 2,5% |
Микро-Кредит | 30 | 30 | 0,7% — 1,8% |
СрочноМен | 17 | 16 | 2% |
Финсервис | 10 | 30 | 2% |
MINIWIN | 3 000 | 720 | 1,2% |
Русмикрофинанс | 30 | 15 | 2,4% |
Нафта Кредит | 15 | 30 | 2% — 2,2% |
Касса кредитования | 30 | 30 | 0,49% — 2% |
Рубль в помощь | 10 | 15 | 1% |
Экспресс Деньги | 30 | 15 | 2% |
AmmoPay | 30 | 60 | 0,5% |
Займоград | 10 | 20 | 2% |
КПК Содействие | 20 | 720 | 3,3% |
E.M.A.N. Group | 15 | 15 | 1% — 2% |
Каспийский Капитал | 20 | 21 | 1,3% — 2,3% |
blitzzime | 8 | 14 | 2% |
МосСберфонд | 10 | 28 | 0,35% |
Выручайка | 15 | 31 | 1,3% |
Автозайм | 500 | 365 | 0,5% |
ExpressMoney24 | 50 | 112 | 2% |
Русские деньги | 30 | 30 | 2% |
Мани Фани | 50 | 30 | 2,5% |
Хоум Займ | 50 | 14 | 1% |
Плюскредит | 60 | 180 | 1,2% — 2,3% |
Деньги Сейчас | 25 | 15 | 2% |
Трейд Инвест | 15 | 30 | 1% — 1,8% |
Финанс Инвест | 30 | 30 | 0,5% — 2% |
Блиц | 100 | 720 | 0,5% — 2% |
Фастмани | 10 | 15 | 1% — 2% |
Мастер Деньги | 15 | 28 | 2% |
Займ Быстро | 40 | 182 | 1% |
ДаДеньги | 1 000 | 140 | 0,04% |
КБ ФИНАНС | 30 | 23 | 1,5% — 2% |
Фристайл | 30 | 30 | 2% |
ФинТерра | 15 | 30 | 2% — 4% |
Кэшелот | 35 | 420 | 0,66% — 0,75% |
Банкинг | 40 | 30 | 2% — 4% |
КУБ-Займы | 15 | 30 | 2% — 4% |
Сто рублей | 20 | 84 | 0,5% |
ЛВ-Финанс | 35 | 420 | 0,65% |
Еврозаем | 35 | 31 | 2% |
Заначка | 50 | 31 | 2% |
Удобно-Деньги | 30 | 30 | 2% |
МигомДеньги | 15 | 30 | 2% — 4% |
Выручай Деньги | 30 | 30 | 1,5% |
ПростоДЕНЬГИ | 15 | 15 | 2% |
Тройка Займ | 15 | 15 | 2% |
Деньги в руки | 25 | 30 | 2% |
СвоиДеньги | 1 000 | 365 | 2% |
Касса №1 | 200 | 60 | 1,5% |
Деньги сразу | 20 | 16 | 2% |
Альфа Инвест Плюс | 15 | 15 | 2% |
Колибри кредит | 100 | 168 | 0,5% — 2% |
Добрые Деньги | 100 | 60 | 1% |
Лимард Мани | 15 | 15 | 2% |
Межрегионфинанс | 50 | 60 | 1% — 3% |
Андреев Инвест | 1 000 | 1080 | 4% — 8% |
Кредитный заем | 30 | 30 | 1,5% |
MONEYMAN | 30 | 31 | 0,59% |
еКапуста | 30 | 21 | 0% |
Займер | 30 | 30 | 0,63% |
Сравнение и выбор самого лучшего
Лучший микрозайм наличными выбирается исходя из того, какие критерии имеют для вас первоочередное значение. У меня довольно хорошая кредитная история, поэтому я смотрю в основном на процентную ставку и максимальную сумму займа. Если вы подозреваете, что с кредитом могут возникнуть проблемы, то оценивайте МФО по тому насколько часто заявки на микрозайм наличными онлайн одобряются.
По ставке
Отмечу, что большинство микрофинансовых организаций вывешивает диапазон процентной ставки: от самой низкой до самой высокой. А уже после компания, исходя из предоставленных вами документов, выбирает, сколько клиенту придется переплатить. Благонадежные заемщики с хорошей кредитной историей будут платить меньше. Более того, чем больше сумма и срок погашения, тем меньше будет ставка.
Название банка | Максимальная сумма займа, тысяч рублей | Срок займа, дней | Процент |
Деньги на дом | 30 | 364 | 0,56% — 2% |
Домашние деньги | 50 | 455 | 0,5% — 0,6% |
Деньги будут | 70 | 364 | 0,35% — 3% |
VDPlatinum | 500 | 432 | 0,12% — 0,16% |
Национальный Кредит | 600 | 730 | 0,11% — 0,26% |
Микро-Кредит | 30 | 30 | 0,7% — 1,8% |
AmmoPay | 30 | 60 | 0,5% |
Сто рублей | 20 | 84 | 0,5% |
Автозайм | 500 | 365 | 0,5% |
Андреев Инвест | 1 000 | 1080 | 4% — 8% |
Car-Money | 1 000 | 730 | 7,25% |
Опти-Money | 45 | 367 | 6,36% |
В нашем списке выделяется несколько лидеров. «Деньги на дом» предлагают оформить кредит на 30 тысяч рублей, причем отдать такой быстрый займ можно в течение года.
Еще меньше ставка у «Деньги будут». Если повезет, будете переплачивать только 0,3%, а если кредитная история не очень хорошая, то процентная ставка возрастет в десять раз – до 3%. Самые маленькие значения у VDPlatinum – максимум 0,16% для 500 тысяч на 432 дня. Не отстает «Национальный кредит»: 600 тысяч рублей под 0,26% на 730 дней.
Для небольших сумм подойдет МФО «Микро-Кредит». За 0,7% можно взять 30 тысяч рублей на 1 месяц. Также за полпроцента можно взять деньги в «Кассе кредитования», «AmmoPay», «Сто рублей» и «Автозайм».
Самые высокие ставки у «Андреев Инвест» — минимум 4% (а может добежать и до 8%) для одного миллиона рублей, который вы будете отдавать в течение 1080 дней (3 года). Миллион предлагает занять «Car Money», только ставка у них больше (7,25%), а срок погашения меньше (730 дней).
«Опти-Money» предлагают взять 45 тысяч рублей под 6,36%. На погашение дается год.
У «Домашних денег» самая низкая ставка (0,5% — 0,6%) и компания на рынке уже не первый год, в этом сравнении выбираем «Домашние деньги».
По вероятности получения
Для каждого сервиса очень важна кредитная история получателя. Легче всего выделяют денежные средства в следующих четырех организациях:
- MoneyMan;
- Займер;
- Webbankir;
- Смс Финанс.
Вариант получения отказа в таких учреждениях возможен, однако в большинстве случаев они выделяют деньги даже людям с плохой кредитной историей.
MONEYMAN | 30 000 | 31 | 0,59% |
Займер | 30 000 | 30 | 0,63% |
СМСФинанс | 15 000 | 30 | 0,9% |
Webbankir | 15 000 | 30 | 1.9% |
Выбирая из этих компаний, остановить свой выбор стоит на «MoneyMan». Как правило, их процент одобрения выше чем у остальных. Первым дело обратитесь к ним.
По сроку (на который выдают займ)
Самый длинный срок погашения у организаций, которые выдают крупные суммы. Взять миллион можно у «Андреев Инвест» за 4% и сроком погашения 1080 дней. Такие же цифры у «Car Money» — заемщику дается 730 дней на погашение задолженности в миллион.
Название банка | Максимальная сумма займа, тысяч рублей | Срок займа, дней | Процент |
Андреев Инвест | 1 000 | 1080 | 4% — 8% |
Car-Money | 1 000 | 730 | 7,25% |
СвоиДеньги | 1 000 | 365 | 2% |
Автозайм | 500 | 365 | 0,5% |
Money Plus | 150 | 365 | 0,3% — 1% |
Деньги будут | 70 | 364 | 0,35% — 3% |
Опти-Money | 45 | 367 | 6,36% |
Е-Финанс | 30 | 364 | 1% — 4% |
Viva-деньги | 40 | 720 | 1,26% |
MINIWIN | 3 000 | 720 | 1,2% |
«Свои деньги» на погашение миллиона дает всего год, в то время как в «Автозайм» за это время можно погасить 500 тысяч, в «Money Plus» — 150 тысяч, в «Деньги будут» — 70 тысяч, 45 тысяч в «Опти-Money» и всего 30 тысяч в «Е-Финанс».
В «Viva-Деньги» дают 720 дней на погашения 40 тысяч рублей со ставкой 1,26%. А в «MINIWIN» за этот же срок предлагают погасить 3 миллиона рублей (под 1,2%). По сроку и надежности выигрывает именно эта компания.
По сумме (которую выдают)
Название банка | Максимальная сумма займа, тысяч рублей | Срок займа, дней | Процент |
Андреев Инвест | — | 1080 | 4% — 8% |
Car-Money | — | 730 | 7,25% |
СвоиДеньги | — | 365 | 2% |
ДаДеньги | — | 140 | 0,04% |
Лови Займ | 15 | 24 | 1,7% — 2% |
ФастФинанс | 15 | 28 | 1% — 1,63% |
Финик24 | 15 | 30 | 2% |
Финсервис | 10 | 30 | 2% |
Нафта Кредит | 15 | 30 | 2% — 2,2% |
Рубль в помощь | 10 | 15 | 1% |
Займоград | 10 | 20 | 2% |
МосСберфонд | 10 | 28 | 0,35% |
Большинство финансовых организаций предлагает занять деньги на сумму максимум 30 – 40 тысяч рублей. Самые жесткие ограничения у «Лови займ» (15 000), «ФастФинанс» (15 000), «Финик24» (15 000), «Финсервис» (10 000), «Нафта Кредит» (15 000), «Рубль в помощь» (10 000), «Займоград» (10 000), «МосСберфонд» (10 000) и «Фастмани» (10 000).
Только что узнал, что «ДаДеньги» исключили из государственного реестра микрофинансовых организаций, а «СвоиДеньги» больше не существует. Андреев Инвест, похоже тоже не работает. Из оставшихся вариантов с большой суммой выдачи, самым выгодным оказывается «ФастФинанс». Они выдают до 15 000 рублей, под 1% — 1,63% и на 28 дней. Но так как компании, которые я выбрал по другим критериям, выдают большую сумму. Я не буду учитывать фастфинанс в итоговом сравнении.
По отзывам
Большой популярностью пользуются банковские организации, в которых можно получить займ в кратчайшее время. В «One Click Money» на рассмотрение заявки уходит в среднем 15 минут, после чего можно получить свои деньги. То же самое можно сказать и про «Money Man».
Судя по отзывам, на первом месте идет удобная система «MoneyMan». У них самые низкие ставки (0,59% в день), а оформить микрокредит можно за 15 минут. И именно там есть возможность получить деньги круглосуточно.
На второй позиции расположилась компания «Смс Финанс». Займы предоставляются без залогов и поручителей на месяц. Одобрение заявки происходит за полчаса и процентная ставка приемлемая – 0,7% в день. Оформить кредит можно за 5 минут, а получить деньги можно в день обращения (это самый быстрый способ оформить кредит online).
И на первом месте с конца, финансовая организация «Кредитный заем». Под 1,5% в день они обещают выдать 30 тысяч рублей, а на оформление заявки уйдет не более 20-и минут. В 90% случаев заявки одобряются.
Название банка | Максимальная сумма займа, тысяч рублей | Срок займа, дней | Процент |
MONEYMAN | 30 | 31 | 0,59% |
СМСФинанс | 15 | 30 | 0,9% |
Кредитный заем | 30 | 30 | 1,5% |
Результат сравнения (лучший вариант!)
Проанализировав всех кандидатов, в финал попали:
- «Домашние деньги»
- «MoneyMan»
- «Viva-деньги»
На самом деле я рекомендую брать займ в любой из этих компаний. Все они надежные и с хорошими условиями. И все же если выбирать одну, потребуется еще немного анализа. Итак, определим положительные стороны, каждой из них:
- «Домашние деньги» выдают самую большую сумму (50 000);
- У «MoneyMan» самый низкий процент и самые положительные отзывы клиентов;
- У «Viva-деньги» самый большой срок на который можно взять займ.
Вывод: МаниМен лидер данного сравнения так как выигрывает у остальных по баллам 2:1 (Процентная ставка, отзывы). Второй кандидат ничем не хуже, поэтому вы можете оставить заявку в обеих компаниях и взять там, где одобрят. В «Viva-деньги» рекомендую брат займ, только если он необходим вам на долгий срок. В остальных случаях, переплачивать 0,6% в день, смысла нет.