[Обзор и сравнение] 3 ТОПовых микрозайма наличными

Выбрать подходящий для себя микрозайм наличными сегодня очень просто. Практически у каждой организации есть опция, при которой вы приходите в офис и получаете на руки кредит. Мы поможем выбрать оптимальную организацию, которая без ущерба для кошелька поможет решить ваши финансовые проблемы.

Условия получения

Условия получения кредитов в разных банках отличаются. В большинстве случаев вас попросят предоставить паспорт и посмотрят кредитную историю. Выдача микрозаймов – большой риск для компании, поэтому он проверяют проверяют благонадежность заемщика.

Если организация легко выдает кредиты, значит процентные ставки там будут высокими. Более того, кредитная организация может изменять процентные ставки в зависимости от того, насколько надежным плательщиком вы являетесь в глаза организации.

Поэтому МФО может потребовать от вас вас подтверждение источника доходов за последние год или полгода. И следующие документы:

• выписка из банковского счета;
• справка о доходах
• копия трудовой книжки

Когда берете займы наличными, возвращать их придется таким же способом — через кассу МФО. Поэтому нужно учесть, чтобы офис организации был недалеко от дома или работы. Онлайн-платежи в таких случаях принимаются редко.

Вас попросят заполнить анкету. Это можно сделать онлайн или непосредственно в офисе банка. Не советую врать в анкете: проверить указанные данные очень легко, а если обман вскроется (а это произойдет с большой долей вероятности), кредита гражданам не видать.

Сотрудник производит оценку вашего финансового состояния. Поэтому вас могут попросить подъехать в отделение банка для дополнительных вопросов или получения денег.

Минимальный возраст плательщиков – 18 лет, однако некоторые уделяют этому особое внимание и не выдают микрозаймов людям младше 21 или 22 лет. Когда приходите за кредитом, постарайтесь произвести положительное впечатление, чтобы не возникало дополнительных вопросов.

Советы заемщикам

• Самый главный совет, который я могу дать для микрозаймов, — возвращайте их как можно быстрее. Проценты рассчитываются не за месяц или год, как при обычных кредитах, а за день. Из-за этого переплаты получаются огромными. Прибегать к краткосрочным кредитам можно только в качестве временной меры, когда кредит нужен через пару дней.
• И ни в коем случае не забывайте вовремя вносить платежи. МФО выставляют огромные штрафы за просрочку. Чтобы не влезть в долги и не брать уже долгосрочный кредит для перекрытия задолженностей перед МФО, всегда погашайте любой долг вовремя.
• Верным решением при получении кредита может стать использование карты. Если у вас ее еще нет, любой банк оформит ее за несколько минут. Тогда вам не придется каждый раз ездить в офис для внесения платежей, это можно будет сделать в любом банкомате.
• Неоспоримый плюс онлайн-кредитов: такие интернет-системы просты в использовании, а данные обновляются оперативно. Информацию вы получаете из первых рук, а не через посредников. Поэтому внимательно изучите предложения разных организаций, чтобы потом не жалеть о своем выборе.
• Очень популярным решением является электронный способ подачи заявки. Требования к лицам, желающим получить кредит, изложены на сайте организации, там же можно заполнить форму на получение займа. Виды анкет могут быть разные, все зависит от МФО и того, какую услугу вы хотите получить. Если хотите получить срочный кредит и совершить выгодную сделку, постарайтесь как можно более полно описать свое материальное положение.

Список МФО которые выдают займ

Получить микрозайм наличными онлайн можно во многих организациях, однако все они различаются по:

• Процентной ставке;
• Условиями получения займа;
• Минимальными и максимальными суммами кредитов;
• Возрастными ограничениями;
• Способами получения;
• Сроками погашения.

В таблице ниже представлены все финансовые организации, в которых можно взять микрозаймы наличными.

Название банка	Максимальная сумма займа, тысяч рублей	Срок займа, дней	Процент
Быстроденьги	25	16	2%
Манимо	80	365	1% — 2%
Деньга	30	23	1,5% — 3,2%
Деньги на дом	30	364	0,56% — 2%
Экспресс Финанс	20	15	1% — 1,8%
Ваши Деньги	25	30	1,7% — 2%
Срочно деньги	30	16	2%
Деньги будут	70	364	0,35% — 3%
Домашние деньги	50	455	0,5% — 0,6%
Отличные наличные	30	20	0,7% — 2,2%
Лови Займ	15	24	1,7% — 2%
VDPlatinum	500	432	0,12% — 0,16%
До Зарплаты	30	30	1% — 2,4%
Zaymigo	50	84	0,5% — 1,9%
Национальный Кредит	600	730	0,11% — 0,26%
Money Plus	150	365	0,3% — 1%
Нано Финанс	80	364	0,4% — 2%
Точка Займа	20	30	0,6% — 2%
Вдолг.Ру	300	180	0,7% — 2»
Viva-деньги	40	720	1,26%
Е-Финанс	30	364	1% — 4%
ФастФинанс	15	28	1% — 1,63%
Цетнрофинанс	50	90	0,65% — 2%
Credismile	25	16	2%
Финик24	15	30	2%
Микроклад	30	28	2%
Опти-Money	45	367	6,36%
Car-Money	1 000	730	7,25%
РостИнвест	30	40	0,9% — 2%
CashToYou	25	21	1,8% — 2,1%
Городские Микрозаймы 24	30	30	1% — 2%
Займ-Экспресс	30	16	2%
РосДеньги	30	17	2,4%
Живые Деньги	100	181	2,5%
Микро-Кредит	30	30	0,7% — 1,8%
СрочноМен	17	16	2%
Финсервис	10	30	2%
MINIWIN	3 000	720	1,2%
Русмикрофинанс	30	15	2,4%
Нафта Кредит	15	30	2% — 2,2%
Касса кредитования	30	30	0,49% — 2%
Рубль в помощь	10	15	1%
Экспресс Деньги	30	15	2%
AmmoPay	30	60	0,5%
Займоград	10	20	2%
КПК Содействие	20	720	3,3%
E.M.A.N. Group	15	15	1% — 2%
Каспийский Капитал	20	21	1,3% — 2,3%
blitzzime	8	14	2%
МосСберфонд	10	28	0,35%
Выручайка	15	31	1,3%
Автозайм	500	365	0,5%
ExpressMoney24	50	112	2%
Русские деньги	30	30	2%
Мани Фани	50	30	2,5%
Хоум Займ	50	14	1%
Плюскредит	60	180	1,2% — 2,3%
Деньги Сейчас	25	15	2%
Трейд Инвест	15	30	1% — 1,8%
Финанс Инвест	30	30	0,5% — 2%
Блиц	100	720	0,5% — 2%
Фастмани	10	15	1% — 2%
Мастер Деньги	15	28	2%
Займ Быстро	40	182	1%
ДаДеньги	1 000	140	0,04%
КБ ФИНАНС	30	23	1,5% — 2%
Фристайл	30	30	2%
ФинТерра	15	30	2% — 4%
Кэшелот	35	420	0,66% — 0,75%
Банкинг	40	30	2% — 4%
КУБ-Займы	15	30	2% — 4%
Сто рублей	20	84	0,5%
ЛВ-Финанс	35	420	0,65%
Еврозаем	35	31	2%
Заначка	50	31	2%
Удобно-Деньги	30	30	2%
МигомДеньги	15	30	2% — 4%
Выручай Деньги	30	30	1,5%
ПростоДЕНЬГИ	15	15	2%
Тройка Займ	15	15	2%
Деньги в руки	25	30	2%
СвоиДеньги	1 000	365	2%
Касса №1	200	60	1,5%
Деньги сразу	20	16	2%
Альфа Инвест Плюс	15	15	2%
Колибри кредит	100	168	0,5% — 2%
Добрые Деньги	100	60	1%
Лимард Мани	15	15	2%
Межрегионфинанс	50	60	1% — 3%
Андреев Инвест	1 000	1080	4% — 8%
Кредитный заем	30	30	1,5%
MONEYMAN	30	31	0,59%
еКапуста	30	21	0%
Займер	30	30	0,63%

Сравнение и выбор самого лучшего

Лучший микрозайм наличными выбирается исходя из того, какие критерии имеют для вас первоочередное значение. У меня довольно хорошая кредитная история, поэтому я смотрю в основном на процентную ставку и максимальную сумму займа. Если вы подозреваете, что с кредитом могут возникнуть проблемы, то оценивайте МФО по тому насколько часто заявки на микрозайм наличными онлайн одобряются.

По ставке

Отмечу, что большинство микрофинансовых организаций вывешивает диапазон процентной ставки: от самой низкой до самой высокой. А уже после компания, исходя из предоставленных вами документов, выбирает, сколько клиенту придется переплатить. Благонадежные заемщики с хорошей кредитной историей будут платить меньше. Более того, чем больше сумма и срок погашения, тем меньше будет ставка.

Название банка	Максимальная сумма займа, тысяч рублей	Срок займа, дней	Процент
Деньги на дом	30	364	0,56% — 2%
Домашние деньги	50	455	0,5% — 0,6%
Деньги будут	70	364	0,35% — 3%
VDPlatinum	500	432	0,12% — 0,16%
Национальный Кредит	600	730	0,11% — 0,26%
Микро-Кредит	30	30	0,7% — 1,8%
AmmoPay	30	60	0,5%
Сто рублей	20	84	0,5%
Автозайм	500	365	0,5%
Андреев Инвест	1 000	1080	4% — 8%
Car-Money	1 000	730	7,25%
Опти-Money	45	367	6,36%

В нашем списке выделяется несколько лидеров. «Деньги на дом» предлагают оформить кредит на 30 тысяч рублей, причем отдать такой быстрый займ можно в течение года.

Еще меньше ставка у «Деньги будут». Если повезет, будете переплачивать только 0,3%, а если кредитная история не очень хорошая, то процентная ставка возрастет в десять раз – до 3%. Самые маленькие значения у VDPlatinum – максимум 0,16% для 500 тысяч на 432 дня. Не отстает «Национальный кредит»: 600 тысяч рублей под 0,26% на 730 дней.

Для небольших сумм подойдет МФО «Микро-Кредит». За 0,7% можно взять 30 тысяч рублей на 1 месяц. Также за полпроцента можно взять деньги в «Кассе кредитования», «AmmoPay», «Сто рублей» и «Автозайм».

Самые высокие ставки у «Андреев Инвест» — минимум 4% (а может добежать и до 8%) для одного миллиона рублей, который вы будете отдавать в течение 1080 дней (3 года). Миллион предлагает занять «Car Money», только ставка у них больше (7,25%), а срок погашения меньше (730 дней).

«Опти-Money» предлагают взять 45 тысяч рублей под 6,36%. На погашение дается год.

У «Домашних денег» самая низкая ставка (0,5% — 0,6%) и компания на рынке уже не первый год, в этом сравнении выбираем «Домашние деньги».

По вероятности получения

Для каждого сервиса очень важна кредитная история получателя. Легче всего выделяют денежные средства в следующих четырех организациях:

• MoneyMan;
• Займер;
• Webbankir;
• Смс Финанс.

Вариант получения отказа в таких учреждениях возможен, однако в большинстве случаев они выделяют деньги даже людям с плохой кредитной историей.

MONEYMAN	30 000	31	0,59%
Займер	30 000	30	0,63%
СМСФинанс	15 000	30	0,9%
Webbankir	15 000	30	1.9%

 

Выбирая из этих компаний, остановить свой выбор стоит на «MoneyMan». Как правило, их процент одобрения выше чем у остальных. Первым дело обратитесь к ним.

По сроку (на который выдают займ)

Самый длинный срок погашения у организаций, которые выдают крупные суммы. Взять миллион можно у «Андреев Инвест»  за 4% и сроком погашения 1080 дней.  Такие же цифры у «Car Money» — заемщику дается 730 дней на погашение задолженности в миллион.

Название банка	Максимальная сумма займа, тысяч рублей	Срок займа, дней	Процент
Андреев Инвест	1 000	1080	4% — 8%
Car-Money	1 000	730	7,25%
СвоиДеньги	1 000	365	2%
Автозайм	500	365	0,5%
Money Plus	150	365	0,3% — 1%
Деньги будут	70	364	0,35% — 3%
Опти-Money	45	367	6,36%
Е-Финанс	30	364	1% — 4%
Viva-деньги	40	720	1,26%
MINIWIN	3 000	720	1,2%

«Свои деньги» на погашение миллиона дает всего год, в то время как в «Автозайм» за это время можно погасить 500 тысяч, в «Money Plus» — 150 тысяч, в «Деньги будут» — 70 тысяч, 45 тысяч в «Опти-Money» и всего 30 тысяч в «Е-Финанс».

В «Viva-Деньги» дают 720 дней на погашения 40 тысяч рублей со ставкой 1,26%. А в «MINIWIN» за этот же срок предлагают погасить 3 миллиона рублей (под 1,2%). По сроку и надежности выигрывает именно эта компания.

По сумме (которую выдают)

Название банка	Максимальная сумма займа, тысяч рублей	Срок займа, дней	Процент
Андреев Инвест	—	1080	4% — 8%
Car-Money	—	730	7,25%
СвоиДеньги	—	365	2%
ДаДеньги	—	140	0,04%
Лови Займ	15	24	1,7% — 2%
ФастФинанс	15	28	1% — 1,63%
Финик24	15	30	2%
Финсервис	10	30	2%
Нафта Кредит	15	30	2% — 2,2%
Рубль в помощь	10	15	1%
Займоград	10	20	2%
МосСберфонд	10	28	0,35%

Большинство финансовых организаций предлагает занять деньги на сумму максимум 30 – 40 тысяч рублей. Самые жесткие ограничения у «Лови займ» (15 000), «ФастФинанс» (15 000), «Финик24» (15 000), «Финсервис» (10 000), «Нафта Кредит» (15 000), «Рубль в помощь» (10 000), «Займоград» (10 000), «МосСберфонд» (10 000) и «Фастмани» (10 000).

Только что узнал, что «ДаДеньги» исключили из государственного реестра микрофинансовых организаций, а «СвоиДеньги» больше не существует. Андреев Инвест, похоже тоже не работает. Из оставшихся вариантов с большой суммой выдачи, самым выгодным оказывается «ФастФинанс». Они выдают до 15 000 рублей, под 1% — 1,63% и на 28 дней. Но так как компании, которые я выбрал по другим критериям, выдают большую сумму. Я не буду учитывать фастфинанс в итоговом сравнении.

По отзывам

Большой популярностью пользуются банковские организации, в которых можно получить займ в кратчайшее время. В «One Click Money» на рассмотрение заявки уходит в среднем 15 минут, после чего можно получить свои деньги. То же самое можно сказать и про «Money Man».

Судя по отзывам, на первом месте идет удобная система «MoneyMan». У них самые низкие ставки (0,59% в день), а оформить микрокредит можно за 15 минут. И именно там есть возможность получить деньги круглосуточно.

На второй позиции расположилась компания «Смс Финанс». Займы предоставляются без залогов и поручителей на месяц. Одобрение заявки происходит за полчаса и процентная ставка приемлемая – 0,7% в день. Оформить кредит можно за 5 минут, а получить деньги можно в день обращения (это самый быстрый способ оформить кредит online).

И на первом месте с конца, финансовая организация «Кредитный заем». Под 1,5% в день они обещают выдать 30 тысяч рублей, а на оформление заявки уйдет не более 20-и минут. В 90% случаев заявки одобряются.

Название банка	Максимальная сумма займа, тысяч рублей	Срок займа, дней	Процент
MONEYMAN	30	31	0,59%
СМСФинанс	15	30	0,9%
Кредитный заем	30	30	1,5%

Результат сравнения (лучший вариант!)

Проанализировав всех кандидатов, в финал попали:

• «Домашние деньги»
• «MoneyMan»
• «Viva-деньги»

На самом деле я рекомендую брать займ в любой из этих компаний. Все они надежные и с хорошими условиями. И все же если выбирать одну, потребуется еще немного анализа. Итак, определим положительные стороны, каждой из них:

• «Домашние деньги» выдают самую большую сумму (50 000);
• У «MoneyMan» самый низкий процент и самые положительные отзывы клиентов;
• У «Viva-деньги» самый большой срок на который можно взять займ.

Вывод: МаниМен лидер данного сравнения так как выигрывает у остальных по баллам 2:1 (Процентная ставка, отзывы). Второй кандидат ничем не хуже, поэтому вы можете оставить заявку в обеих компаниях и взять там, где одобрят. В «Viva-деньги» рекомендую брат займ, только если он необходим вам на долгий срок. В остальных случаях, переплачивать 0,6% в день, смысла нет.