Со временем, МФО постепенно исчезают с финансовых рынков. И вопрос, действительно закроют ли микрофинансовые организации в 2018 году, начал беспокоить не только потенциальных клиентов, но и реальных, которые не знают, что же будет с долгами после закрытия.
Содержание
Последние новости об МФО 2018
Ещё в 2017 году микрофинансовый рынок потрясла шокирующая новость о предстоящих закрытиях МФО. На самом деле, Центральный банк РФ просто усилил свой надзор за всеми подобными учреждениями, с целью стандартизации их работы и исключения с рынка недобросовестных кредиторов, компаний, не зарегистрированных в реестре. Необходимо, чтобы у кредитной организации был личный сайт в интернете и уставной капитал. Но во всех нюансах предлагаю разбираться постепенно.
Почему закрываются микрофинансовые организации?
С первого дня 2017 года причиной закрытия мелких микрофинансовых предприятий стал вступивший в силу Федеральный закон России №230 «О коллекторах», который содержит пункты и поправки «О микрофинансовых организациях». Именно он поспособствует дальнейшему закрытию микрокредитных компаний в 2018 и даже 2019 годах.
В этих поправках к закону можно найти изменения и ужесточенные требования Центрального банка, которым не соответствует ряд организаций. Им было дано практически 3 месяца для структуризации собственной документации и получения статуса, соответствующего новым нормам. Однако, многие компании всерьёз такое предложение не восприняли, или были те, которые не смогли по каким-либо причинам справиться с такими условиями. Поэтому они попросту ушли с рынка. Только за 2017 год из реестра было исключено более 900 займов.
Другая основная причина для исключения компаний из реестра в 2018 году – это требование о необходимости формирования запасов средств (резерва), на случай не выполнения долговых обязательств клиентами. То есть, на ту сумму, которую кредитор выдаёт заемщикам, в противовес должен быть создан резерв собственных финансовых средствах. Он должен оставаться неприкасаемым. Такое существенное требование оказалось под силу далеко не всем.
Какие МФО закрылись в 2017 году и почему?
Большая часть организаций, которые уже закрылись в прошлом году – это мелкие, малоизвестные, неавторитетные организации, обычно существующие в рамках 1-2 городов. Основной их специализацией была выдача займов до зарплаты, а деятельность осуществлялась в нескольких оборудованных офисах.
Среди тех игроков, которые покинули финансовый рынок, можно найти и несколько организаций с известными именами. Самой крупной из них является компания Мера, которая осуществляла свою деятельность по выдаче кредитов через интернет. Эта организация выдавала клиентам деньги сроком до одного года и предоставляла кредиты на банковскую карту. Другие организации:
- Финпункт – компания, которая также предоставляла долгосрочные микрокредиты с возможностью постепенного погашения.
- МФО Мигомденьги Томск оказалась в числе не выживших в деле микрофинансирования.
- Русмикрофинанс – одна из первых была исключена из реестра с наступлением 2017 года.
Всех выбывших из реестра микрофинансовых организаций объединяет наличие различного рода нарушений в деятельности. Наиболее популярными причинами считаются:
- Отказ в предоставлении отчётности.
- Отсутствие четких требований и правил выдачи кредитов клиентам на официальном сайте.
- Игнорирование требования ЦБ добровольно вступить в саморегулируемые организации.
- Отказ соблюдения других требований и правил контролера.
- Исключение из реестра по личным предпочтениям.
Что будет с долгами заемщиков после закрытия МФО?
Заемщики могут ошибочно полагать, что в случае закрытия МФО долги не нужно будет выплачивать. Но на самом деле, их долги по микрозаймам никуда не испарятся и не будут списаны. Исход событий может быть не один. Вначале, владелец организации, которой грозит закрытие, будет предпринимать попытки получить задолженность самостоятельно, высылая определенные письма должникам. В них заемщик будет выдвигать свои конечные требования и предложит за 5-15 дней полностью закрыть свои долговые обязательства.
По истечении отведенного срока на взыскание займа с клиента, руководители могут предпринять попытку продать весь кредитный портфель коллекторам.
По тем задолженностям, которые остаются у кредитора, может быть принято два решения. Одно из них – это простить долг, второе – подать иск в суд. При небольших суммах долга существует высокая вероятность, что долг будет прощен клиентам. Но все же, 1 раз в месяц, они будут стабильно получать письма с просьбой оплатить задолженность. Для кредиторов это будут письма надежды, хотя заставить клиента выполнить обязательства они не могут. Особенно в тех случаях, когда выходит срок исковой давности по кредитному договору. Тогда должники по закону не обязаны возвращать долг.
2018 год несёт неутешительные прогнозы для МФО: высокие финансовые нагрузки, новые системы счёта и ведения бухгалтерии, необходимость создания резерва. Всё это может кардинально поменять положение вещей на рынке. Большие резервы и высокие расходы смогут вывести всех мелких и нечистых на руку игроков, а положение лидеров лишь укрепить.
