Топ лучших банков и МФО для рефинансирования микрозаймов

С ростом популярности займов в МФО увеличилась и задолженность граждан РФ по микрокредитам. Просроченные займы в МФО имеют неприятную особенность с каждым днём стремительно нарастать.Поэтому вполне рационально появился спрос на услугу рефинансирования займов МФО.

Рефинансирование микрокредитов

Рефинансирование микрозаймов помогает снизить кредитную нагрузку заемщика. Рассмотрим более подробно суть этой операции и основные условия для ее проведения.

В чем суть процесса

Рефинансирование займов – это процесс объединения всех существующих открытых микрокредитов в один общий долг. Чтобы вам было более понятно – это когда должник уже имеет открытые кредиты в банке или МФО, он может обратиться в другое финансовое учреждение для оформления нового кредита с целью погашения текущего.Однако, вторая сделка заключается на более выгодных условиях.

У процесса рефинансирования кредитов и микрозаймов есть несколько весомых преимуществ:

• Oбращаться за помощью могут абсолютно все, даже трудные клиенты с испорченной и плохой кредитной историей, просрочками и прочими проблемами, но они должны иметь постоянное место работы.
• Все мелкие займы, если их несколько, можно объединить в один кредит, облегчить себе жизнь, избавиться от путаницы между разными организациями.
• Более выгодное предложение по процентной ставке, а значит и уменьшение размера ежемесячных выплат.

Условия рефинансирования

Хочу сразу вам поведать, что не все микрозаймы подлежат рефинансированию, особенно оформленные в МФО. Многое зависит от компании, ее лояльности по отношению к клиентам.

Рефинансирование кредита МФО предполагает перевод определенной суммы денег по безналичному расчету от компании-финансиста на счёт организации первоначального кредитора. Перекредитовать можно сумму не более, чем на 500 тыс. руб., сроком до 5 лет. Главные условия, которые предъявляются к должнику:

• Возраст в среднем от 20 до 70 лет, некоторые организации сотрудничают с клиентами с 21-24 лет.
• Наличие гражданства РФ.
• Постоянная прописка, желательно в регионе расположения офиса компании. Так как рефинансировать займы в МФО возможно и дистанционно, этот пункт является необязательным.
• Наличие постоянного места работы.
• Наличие стабильного дохода, которого хватит для внесения ежемесячных выплат по микрозайму.

Большинство кредиторов выдвигают ещё одно условие при рефинансировании микрокредитов МФО – клиент должен совершить  ранее от 1 до 3 платежей по долговым обязательствам.

 

Существуют случаи, когда невозможно оформить кредитование из-за старых долговых обязательств. Среди них:

• Кредитные карточки.
• Задолженности перед частными лицами.
• Долги в ломбардах.

В этих случаях можно просто побыстрее обратиться в МФО или банк с целью микрокредитования для погашения существующего долга, на более выгодных условиях.

Если клиенту необходима гораздо большая сумма, чем он зарабатывает в месяц, то ему необходимо будет предоставить поручителя, написать обращение о том, что этот человек обязуется не брать другие необходимые ему займы в период рефинансирования.

Рефинансирование МФО с просроченными обязательствами

Сейчас существует одна компания, которая предлагает клиентам рефинансирование МФО с просрочками. Она носит название Русмикрофинанс. Компания имеет 60 отделений по всей территории РФ.  С Русмикрофинанс можно связаться дистанционно, достаточно заполнить заявку онлайн на официальном сайте. Документы оформляются по телефону или через посредника, но договор заключается  лично с клиентом.

Суть функционирования агентства Русмикрофинанс состоит в объединении любых микрозаймов и кредитов в один большой долг, с более выгодными условиями и на продолжительный срок. Новый кредитор будет самостоятельно решать все вопросы по долгам клиента методом безналичных расчетов.

Три способа рефинансировать микрозайм

Способ №1: в банке

Наиболее удачным и выгодным вариантом является перекредитование займов в банке. Не всегда это можно назвать рефинансированием в полной мере. Здесь речь идет о новом потребительском займе, которым клиент будет самостоятельно погашать долг перед микрофинансовой организацией. Банки соглашаются выдавать ссуду на ранних стадиях формирования задолженности. А так как в среднем микрофинансовые организации выдают не более 30 тыс. руб. в долг, в банке получить такую сумму, особенно без плохой кредитной истории, будет довольно просто.

Основной критерий, на который смотрит банк при принятии решения о выдаче кредита – это КИ. Можно не предоставлять справки о подтверждении доходов, однако плохая кредитная история – это решающий фактор в пользу отказа. По многочисленным отзывам, Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф оказывают лояльное отношение к клиентам, мало внимания уделяют его доходам, дают различные суммы в кредит. А вот ВТБ24 и Райффайзенбанк, согласно отзывам, более тщательно проверяют заемщиков, поэтому и спрос у них на подобную услугу значительно ниже.

Увеличивают вероятность получения займа в банке такие факторы:

• Отсутствие плохой кредитной истории и ситуаций с просрочками.
• Высокий уровень дохода на официальном уровне.
• Наличие автомобиля, недвижимости, другой ликвидной собственности.
• Постоянная прописка и проживание в регионе расположения офиса банка.

 

Не в пользу нас, как клиентов, будут такие факторы:

• Отсутствие официального заработка и трудоустройства.
• Плохая кредитная история и существующие просрочки по любым кредитам.

Список лучших банков для рефинансирования

В списке банков, предоставляющих данную услугу находятся:

Название банка	Процентная ставка, годовых Доступная сумма
Сбербанк	30 тыс. – 3 млн. руб. 11,4%-19,9%
Тинькофф, кредитная карта «Платинум»	До 300 тыс. руб. 12,9%-49,9%
Ренессанс Кредит, займ на срочные цели	От 30 тыс. до 700 тыс. руб. 11,9% – 26,3%
ОТП Банк, сумма наличными	От 15 тыс.руб. до 1 млн.руб. 11,5%-14,9%
Альфа-банк, выдача суммы наличными	От 50 тыс. руб. до 1 млн. руб. 16% – 26%

 

Способ №2: в другом МФО

Если банк отказал вам в рефинансировании, не стоит ожидать того, как долг будет с каждым днём стремительно нарастать. Стоит рассмотреть другой вариант, такой как рефинансирование микрозаймов в другой микрофинансовой организации.

Нужно подыскать подходящую МФО, оформить там новый займ и благополучно погасить предыдущий. Однако не в каждую компанию стоит обращаться, чтобы ещё глубже не погрязнуть в долгах. Рассматривать нужно только те учреждения, которые предлагают более выгодные и лояльные условия займа, чем предыдущие. Только в случае оформления договора под залог недвижимости или ПТС можно добиться более низкой процентной ставки и высокой суммы. Поэтому, даже самые проблемные ситуации с превышением периода исполнения долгового обязательства, может решить рефинансирование микрозаймов таким методом.

Список лучших МФО для рефинансирования

Стоит рассмотреть 5 таких МФУ:

МФО	Процентная ставка и сумма
Кредито24	9 000 – 30 тыс. руб. От 1,9% в день на 7-30 дней.
Займер	1000 – 30 тыс. руб. От 0,63% до 2,2% в день на 7-30 дней
еКапуста	100 – 30 тыс. руб. От 1,7 до 2,1% в день на 7-30 дней
CreditPlus (Кредит Плюс)	500 – 150 тыс. руб. 0,5 до 2,5% в день до 30 дней
Честное слово	3000 – 30 тыс. руб. От 1% до 2,1% в день от 5 до 30 дней

 

Способ №3: в том же МФО

Случаться могут различные ситуации, при которых у вас может не получаться погашать займы в МФО. Можно попробовать обратиться в ту же организацию с письменным обращением в виде просьбы перекредитовать займ. Этот процесс называется реструктуризация, а по-другому – рефинансирование проблемного кредита с просрочками.

Какой способ лучше всего

Наиболее выгодные и лояльные условия можно найти только в банке. Там можно получить более низкие проценты, отсрочку до 5 лет, достаточную для погашения займов сумму. Если во всех перечисленных и любых других банках вам отказывают, но существует залоговое имущество, тогда можно прибегнуть ко второму способу. Третий вариант актуален в тех случаях, если у вас появилась просрочка по займу, но первые два варианта по каким-либо причинам вам недоступны или вам просто отказывают. Тогда стоит пытаться уже всеми силами и способами договориться с вашим МФО-кредитором.

Порядок рефинансирования: пошаговый план

С тем, как можно рефинансировать микрозаймы, мы разобрались. Можно теперь детально рассмотреть проведение процедуры. В организациях могут различаться некоторые этапы, а также сама схема, но в общих чертах пошаговая инструкция выглядит таким образом:

1. Потенциальный клиент может обратиться в выбранную организацию лично или онлайн, чтобы получить новый займ. Он заполняет анкету или заявку.
2. В зависимости от своих стандартных сроков кредитор рассмотрит обращение. В течении определенного времени выдаст собственное решение.
3. Если заявка будет одобрена, то необходимо тщательно обсудить все условия кредитования, с учетом всех нюансов, сроков, особенностей и процентных ставок.
4. После этого подписывается договор, в том числе можно и в режиме онлайн.
5. Теперь ваш новый партнер-финансист в лице МФК или банка будет заниматься погашением старых долгов клиента.
6. Клиент, в свою очередь начинает выплачивать частями займ, по новой созданной рефинансистом схеме, придерживаясь установленных сроков и размера выплат. Совершать процедуру необходимо регулярно.

При подаче документации для перекредитования дистанционно или лично, нужно быть готовыми к тому, что агентство потребует предыдущий кредитный договор в оригинале, по которому сам в дальнейшем будет работать. В основной пакет документов входят паспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, трудовая книжка и прочие, которые выдвигаются каждым агентством индивидуально.

Рефинансирование долгов в МФО может стать не только единственным выходом для решения трудных финансовых ситуаций, но и выгодным решением. Новый займ можно получить под более выгодный процент и на более продолжительный период. Каждый заемщик может сам решить, куда ему лучше обратиться за новым займом – в банк, другую МФК или договориться с той, где уже открыта сделка.