Как открыть микрофинансовую организацию с нуля – пошаговая инструкция

Услуги микрокредитования стремительно набирают популярность среди населения страны. Так почему бы не задуматься о том, как открыть микрофинансовую организацию с нуля и получать на этом ежемесячно неплохие деньги?

Виды МФO

Объединяет все подобные организации упрощённая система микрофинансирования. Микрофинансовые организации можно разделить на такие виды:

• Финансовая группа.
• Кредитный кооператив.
• Кредитное общество.
• Кредитное агентство.
• Кредитный союз.
• Фонд поддержки предпринимательства.

Часть компаний являются дочерними подразделениями банковских учреждений. Для банков наличие МФО и предоставление микрокредитов по более завышенной процентной ставке очень выгодно, но также присутствуют и риски невозврата микрозаймов.

Отличия от банка

Первое основное отличие МФО от банка состоит в том, что эту компанию можно открыть с нуля, используя пошаговую инструкцию. Остальные отличия МФО от банка:

• Оформить займ можно исключительно в национальной валюте.
• МФК не имеют права накладывать штрафы, взыскания на должника, который досрочно решил выплатить свой долг целиком, или частично при своевременном оповещении.
• Частная организация не может менять условия договора, в том числе размер ставки по займу, комиссии, особенности дефиниции обязательств по контракту, или времени их действия в одностороннем порядке.
• На рынке ценных бумаг микрофинансовых организаций просто нет.
• Микрофинансовые компании готовы меньше требовать со своих клиентов в отношении предъявляемых документов, однако и предоставляют меньшие объемы микрозаймов.

Почему такие учреждения востребованы?

Востребованность таких учреждений объясняется их основными плюсами:

• Отсутствие строгого контроля со стороны государства за деятельностью и выдачей микрозаймов.
• Упрощенный процесс регистрации юридического лица, отсутствие необходимости лицензирования.
• Нет четких требований к объему собственного капитала.
• Нет нужды в обязательных резервах.
• Отсутствует необходимость совершать страховые начисления в фонды.
• Рациональные рычаги контролирования и мягкие финансовые показатели.

Недостатки МФО

Основные недостатки такого бизнеса связываются с серьёзными рисками:

• Вероятность невозврата микрозайма – необходимо учитывать на стадии разработки бизнес-плана при планировании расходов.
• При допущении различных нарушений во время деятельности на юридическое лицо могут быть наложены штрафные санкции.

Чтобы минимизировать всевозможные риски, нужно заранее подробно изучить все аспекты деятельности с юридической точки зрения, тщательно собирать информацию о каждом новом клиенте.

Учет рисков и работа с должниками

Из-за того, что МФК в основном выдают микрокредит при наличии лишь одного паспорта, подобная лояльность позволяет увеличить прирост прибыли, но и повышает риски невозврата долга. Поэтому и процентные ставки в МФО значительно выше, чем в банках. Как просчитываются риски:

• При тщательной проверке клиента можно добавлять 10%.
• При работе с займами с проверкой КИ вероятность непогашения составляет 10-20%.
• При оформлении срочных кредитов по паспорту, риск составляет 30-40%.

Даже если знать, как открыть микрозаймы, с учетом всех мелочей, нужно уметь работать с заемщиками. Поэтому необходим отдел безопасности.

Этапы создания бизнеса

Создание МФК должно начинаться с составления бизнес-плана и просчета вложений и рисков. Обязательными этапами перед началом деятельности должны стать регистрация и получение статуса МФО. Более детально о каждом из них будет рассмотрено ниже.

Бизнес-план

Перед тем, как открыть МФО, необходимо составить подробный бизнес план. Как открыть МФО поможет узнать пошаговая инструкция:

1. Поиск подходящего места для размещения компании. Учет расходов по содержанию помещения: аренда, коммунальные платежи, возможный ремонт.
2. Поиск и набор персонала, расчет ЗП.
3. Составление штатного расписания, выбор руководства.
4. Формирование суммы первоначальных капиталовложений для займов.
5. Организация рекламной кампании.
6. Расчет убытков и рисков.
7. Расчет периода окупаемости.
8. Рентабельность проекта.

Реклама – это мощный толчок для старта. Из-за высокой конкуренции нужно рассматривать нестандартные подходы к продвижению, проводить постоянно новые акции, комбинировать их с классическими методами.

Вложения и прибыль

Основные затраты– это:

1. Капитальные инвестиции, в том числе:

• Сумма на выдачу кредитов в 900 тыс. руб.
• Приобретение техники и оборудования – 100 тыс. руб.
• Дополнительные инструменты и инвентарь – 50 тыс. руб.

 

2. Текущие затраты:

• Аренда помещения – 20 тыс. руб.
• Выплаты ЗП работникам – 120 тыс. руб. из расчета на 4 человек.
• Рекламная кампания – 50 тыс. руб.
• Дополнительные расходы – 30 тыс. руб.

Необходимая сумма для открытия бизнеса будет составлять примерно 1,3 млн. руб.

Регистрация

Открыть предприятие, предоставляющее микрозаймы, может юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме учреждений и фондов. Лицензия МФО– это не обязательный документ, он актуален в случае с банками. Если мы открываем ООО микрофинансы, то нам понадобится перечень таких документов:

• Устав организации.
• Квитанция об оплате государственной пошлины.
• Решение об учреждении в форме ООО.
• Формы 11001.
• Приказ о назначении руководителя.
• Заявление о том, что предприниматель стоит на учете в налоговой инспекции.
• Подтверждение юридического адреса.

Ответ приходит через 2 недели, через 10 дней организацию можно найти в списке.

Получение статуса МФО

Чтобы получить разрешение на деятельность ООО микрозаймы, нужно собрать такие документы:

• Заявление собственника о внесении в реестр МФО его компании.
• Копия свидетельства о регистрации юр. лица.
• Копии решений регистрации юридического лица, его органов и учредительные документы.
• Полная информация об учредителях.
• Фактическое место расположения.
• Опись документов.

При правильном составлении документации, после отправления в ФСФР, через 14 дней будет принято решение о присвоении соответствующего статуса организации.

Привлечение денег

Любое созданное МФО может задействовать средства физлиц, без лимитов и ограничений. Во вклады МФО может привлекать средства по таким правилам:

• Не менее 5% — собственный капитал.
• Ликвидность от 70%.

Как лучше открыться: по франшизе или самостоятельно?

Существует два способа поэтапно открыть МФО: начинать частную деятельность или купить франшизу. Второй вариант, с точки зрения финансов, более выгодный для новичков, где основными расчетами, юридическими вопросами и финансированием занимается франчайзер. При самостоятельных начинаниях, потребуется гораздо больше времени и финансов, определенных знаний, в том числе и по работе с трудными клиентами.

Перед тем как открыть организацию, предоставляющую микрозаймы, необходимо не только составить подробный бизнес-план, но и проработать, учесть, взвесить многие нюансы. Нужно просчитать все риски, только тогда бизнес станет прибыльным.