[Обзор и сравнение] ТОП-3 самых долгосрочных микрозаймов

Ранее, получить микрокредит без отказа можно было лишь на короткий период – до 30 дней. Теперь же, многие МФО оформляют займы на длительный срок. Причем требования к клиентам не меняются, заявки одобряют так же очень быстро и с большой вероятностью положительного решения.

Список долгосрочных микрозаймов

Долгосрочными считаются любые микрокредиты, предоставленные на срок более 4 недель. Не все МФО имеют подобные программы, поскольку это большой риск потерять выданные средства. За счет высокой процентной ставки организация не только покрывает расходы, но и получает прибыль.

Большие займы не выдаются с первого раза. Чаще всего чтобы получить сумму свыше 30 000 рублей, нужно погасить в этом МФО хотя бы один кредит. Так, в «Лайм Займ» новым клиентам предоставляют до 30 тысяч рублей. Сумма будет зависеть от дохода заемщика, учитываются и ежемесячные платежи, включая задолженности перед другими банками.

Таблица№1. Перечень МФО, оформляющие микрозаймы на длительный срок.

Наименование	Сумма	Срок	Ставка	Вероятность одобрения
Лайм займ	От 1500 до 100 000 рублей и до 500 000 рублей под залог имущества (предложение актуально только для жителей Новосибирска)	От 7 до 168 дней	От 1% до 1,9% в день	От 80% до 90%
Миг Кредит	От 3000 до 100 000 рублей	От 10 до 48 недель	От 1,84% в день	От 90% до 95%
Деньги Взаймы	От 5000 до 60 000 рублей	От 4 до 24 недель	От 0,9  до 2% в день	От 90%
Центр Займов	От 3000 до 100 000 рублей	От 1 до 36 месяцев	От 0,25% до 0,8% в день	От 95%
iMoney	От 5000 до 50 000 рублей	От 5 дней до 12 месяцев	От 0,2 до 2,2% в день	От 90%

Долгосрочные займы онлайн предоставляют различным категориям населения, принадлежащим различным социальным уровням. Средства предоставляют как физическим лицам, так и ИП.  Минимальный возрастной порог – 18 лет. Кредиты предоставляются даже неофициально трудоустроенным, студентам, пенсионерам. Условия также подходят лицам с негативной кредитной историей, так как не все МФО сотрудничают с БКИ.

Обзор-сравнение и выбор самого лучшего

Микрозаймы оформляются на длительный срок не только постоянным клиентам. Обратившиеся впервые, так же имеют все шансы на положительное решение. В отличие от экспресс-кредитов на короткий период, для оформления долгосрочных займов потребуется не только паспорт, но и документ подтверждающий платежеспособность. Микрофинансовые организации более тщательно проверяют заявки, решение также может быть принято в онлайн режиме. Клиент может предъявить справку о доходах или же выписку с банковского счета. К числу дополнительных документов входит СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное удостоверение.

По существующим программам с залогом на имущество, нужны документы о праве собственности. Поскольку сумма обременения не превышает 100 000 рублей, то закладная может и не оформляться. У некоторых МФО есть специальные тарифы, с наличием обеспечения в виде автомобиля или недвижимости, ставки по таким программам сниженные. Для отправки анкеты в онлайн-режиме можно прикрепить сканкопии своих дополнительных документов, к примеру, ПТС автомобиля.

По сроку        

Займ на долгий срок имеет ряд особенностей. Нужно помнить, что микрофинансовые структуры должны иметь лицензию на ведение деятельности. Между кредитором и заемщиком, как и в банке, должен быть заключен договор.

Наименование	Срок
Лайм займ	От 7 до 168 дней
Деньги Взаймы	От 4 до 6 месяцев
iMoney	От 5 дней до 1 года
Миг Кредит	От 10 дней до 1 года
Центр Займов	От 1 до 3 лет

Лучшим будет самый долгосрочный вариант от  «Центра Займов». Наименьший период обеспечивает Лайм займ – он менее чем пол года. Стоит понимать, что по каждому сроку есть индивидуальная программа. Так, 100 000 рублей не предоставят на 5 дней, эту сумму выдадут на период до 1 года. Нельзя растянуть 10 000 рублей на 6 месяцев, такие заявки также не принимаются.

Хочу отметить один огромный плюс – микрокредиторы не навязывают клиентам страховку и прочие дополнительные услуги. Все условия излагаются на главной странице МФО. В среднем, кредиты от МФО предоставляются на период до 12 месяцев.

По ставке

Порядок определения процента зависит от данных,  указанных клиентом в заявке. Если в прошлом у человека были просрочки, то вероятнее всего МФО назначит максимальный предел ставки. Понижение тарифов предлагается постоянным заемщикам, которые погашают кредиты в МФО своевременно и постоянно пользуются услугами данной компании.

Наименование	Ставка
iMoney	От 0,2 до 2,2% в день
Центр Займов	От 0,25% до 0,8% в день
Деньги Взаймы	От 0,9  до 2% в день
Лайм Займ	От 1% до 1,9% в день
Миг Кредит	От 1,84% в день

Итак, наименьшие ставки предлагает компания iMoney, наибольшие Миг Кредит. Центр Займов имеет выделяется на их фоне, так как имеет минимальную ставку чуть больше чем у iMoney, но максимальная меньше чем у всех остальных.

Не стоит рассчитывать на минимум и при первичном обращении, даже если клиент имеет стабильную зарплату. Низкие ставки – это способ привлечения людей, обычно это один продукт, подразумевающий спецусловия. Не зря на рекламных проспектах рядом с огромными буквами, где отмечены тарифы всегда стоит звездочка, а вот внизу маленьким серым штифтом указаны условия.  Так, Центр Займов предоставляет кредит по ставке 0,25% под залог автомобиля, а вот для остальных клиентов есть продукт «Надежный» процент колеблется от 0,54 %до 0,9% годовых. Эта же микрофинансовая организация предоставляет от 30 000 рублей только после повторного обращения, а в рекламе значится сумма до 100 000 рублей.

По вероятности получения

Микрокредиторы достаточно лояльно относятся к подбору заемщиков. Анкета проверяется автоматизированной программой, запрос кредитной истории не осуществляется, поэтому на решение она не влияет. Часть заявок отправляется на проверку менеджеру, некоторые клиенты получают одобрение даже после проверки одной программой. Представитель компании может усомниться в корректности данных, поэтому он обязан связаться с клиентом для уточнения.

Совет! Решение менеджера полностью зависит от информации о заемщике. По этой причине рекомендуется указывать правдивую информацию.

Наименование	Вероятность одобрения
Центр Займов	От 95%
Миг Кредит	От 90% до 95%
Деньги Взаймы	От 90%
iMoney	От 90%
Лайм займ	От 80% до 90%

Наибольшая вероятность получения кредита в МФО Центр Займов —  95%. Но при этом другие организации обеспечивают достаточно высокий процент одобрения – 90% и более. 

В таблице указано процентное соотношение вероятности положительного решения. Мною замечен такой факт – чем меньше сумма и срок, тем больше процент одобрения. Соответственно, если сумма большая, то шансов, конечно меньше, но все равно положительные ответы дают более чем в 50% случаев из 100%.

Кстати, по результатам проверки могут уменьшить сумму к выдаче либо вовсе ответить отказом. Заемщик может вновь попробовать получить кредит уже спустя сутки. Каждая анкета хранится в системе, и если в анкете была допущена опечатка, то требуется обратиться в контакт-центр, для исправления информации. Самостоятельно изменить данные заявки не удастся.

Важно! Наибольшее количество отказов предоставляют клиентам, которые ошибочно заполнили анкетные данные.

По способу получения

Долгосрочные займы оформляются онлайн, для этого достаточно иметь доступ в интернет. Заявка обрабатывается, после чего клиенту перезванивает менеджер МФО и согласовывается вариант перевода средств. Заемщик может подобрать оптимальный для себя способ:

Наименование	Способы получения
Лайм займ	на банковскую карту Visa или MasterCard, на банковский счет, на QIWI-кошелек.
Миг Кредит	Через системы денежных переводов «Золотая Корона», «Юнистрим», «CONTACT» Возможен безналичный перевод на текущий банковский счет или карту.
Деньги Взаймы	На карту получателя либо наличными в отделении
Центр Займов	Только в отделении микрофинасовой организации либо доставка курьером
iMoney	Предоставляется на именную банковскую карту. Возможен перевод через платежную систему Контакт, а так же электронные кошельки Яндекс.Дньги и Qiwi

Самый расширенный список получения имеют МФО Миг Кредит и iMoney. Компания Лайм Займ не работает с системами денежных переводов. Хуже всех в этом плане Центр Займов и Деньги Взаймы, они дают наличные только у себя в отделениях.

Если человек хочет получить средства на карту, то можно предоставить реквизиты только своего счета. На имя постороннего клиента займ перевести не удастся.

По скорости решения

Рассмотрение заявки происходит максимально быстро. Но многое может зависеть и от режима работы кредитора. К примеру, одни микрокредиторы работают круглосуточно, без праздников и выходных, другие – только в будни.

Наименование	Обслуживание клиентов	Скорость принятия решения
Лайм займ	24 часа в сутки, без выходных	За 1 минуту
iMoney	Круглосуточно без выходных	Заявка рассматривается в течение 15 минут
Миг Кредит	Круглосуточно	До 30 минут
Центр Займов	Онлайн-заявки принимаются в любое время суток, но выдача производится только в офисах. Режим работы отделений в регионах может отличаться.	Ответ дают за 2 часа
Деньги Взаймы	Ежедневно с 9:00 до 21:00, но заявки принимают в любое время суток	В течение 24 часов

На первом месте оказывается МФО «iMoney» они предоставляют кредиты всего за 1 минуту. Хуже всех в этом плане оказались Деньги Взаймы и Центр Займов, недостаток еще в том, что работа ведется только в стационарном режиме работы отделения, а не круглосуточно, как у других. Подача заявки в телефонном режиме осуществляется только при повторной подаче заявки.

По отзывам

Долгосрочные займы это неплохая альтернатива кредитам, тем более у некоторых МФО (Цент Займов, Деньги Сразу) есть программы позволяющие улучшить КИ. Наибольшим спросом у людей пользуются программы, позволяющие получить деньги быстро и только по паспорту, к таким относятся Лайм Займ и Миг Кредит. Высокая скорость оформления компенсирована большим процентом, так что клиенту придется выбрать либо быстро, но дороже, либо дольше, но дешевле.

Лайм займ	Соотношение отзывов
iMoney	73% положительных
Центр Займов	70% положительных
Лайм Займ	70% положительных
Миг Кредит	69% положительных
Центр Займов	67% положительных
Деньги Взаймы	52% положительных

Согласно таблице лидером выступает компания iMoney, немного меньше процентов у Миг Кредит, меньше всего у МФО Деньги Взаймы. Есть отрицательные отзывы по поводу графика погашения в Миг Кредит, задолженность нужно гасить равными платежами каждые 2 недели (в течение 10, 12, 16, 20, 24, 28, 32 или 36 недели).

Результат сравнения

В результате сравнения, мы выбрали 3 лучших варианта, и расположили их по предпочтительности, в порядке убывания. На первом месте оказался «Центр Займов». За максимальный срок кредитования (до 36 месяцев) и низкую ставку (От 0,25% до 0,8% в день). Вторую ступень занял «iMoney». А на третьем почетном месте остановился «Лайм займ». И то только потому что у них максималный срок кредитования 168 дней. Как и раньше, мы рекомендуем подавать заявки сразу во все три компании. А по результату одобрения делать выбор. В идеале же, конечно выбирайте первый вариант — «Центр Займов».