В последнее время во всех СМИ присутствует огромное количество предложений от банков о предоставлении кредитов на различные цели. И когда возникает потребность в нем, потенциальный заемщик обращается в банк, но получает отказ в выдаче кредита. Но почему так происходит? С чем это связано? Какие могут быть причины?
На самом деле, у сотрудника финансового учреждения, который рассматривает заявку на кредит, основания для отказа могут быть как объективные, так и субъективные.
К первым можно отнести те факторы, согласно которым заемщик не соответствует требованиям банка. Основными из них являются:
— плохая кредитная история. Может говорить о несвоевременном внесении платежей по ранее выданным кредитам, основному долгу, процентам и прочим комиссиям. Она является одним из самых главных факторов отказа.
— возраст клиента. Когда возраст заемщика не подходит под условия кредитного продукта банка – либо он слишком молод, либо же в преклонном возрасте.
— недостаточная платежеспособность. Бывает, что размер получаемых доходов не сможет покрыть размер платежей по кредиту. Ведь у клиента еще должны оставаться деньги на семью, коммунальные и прочие платежи.
— указание в заявке ложных, недостоверных сведений. Иногда человек не отражает все свои расходы, а уровень заработка, наоборот, завышает. В данном случае банк может рассматривать это как попытку мошенничества и откажет в выдаче.
— отсутствие обеспечения по кредиту. Для физических лиц это может быть поручительство третьего лица или залог собственного имущества, а для юридического помимо прочего дополнительные гарантии возврата.
Кроме этого, есть ряд факторов, которые могут вызвать подозрение у сотрудника банка при общении с клиентом, и он так же получит отказ. Они не затрагивают материальное состояние, работу или же кредитную историю, поэтому их и можно назвать субъективными. Определяются они непосредственно работником банка при знакомстве и первом контакте с потенциальным заемщиком. Сюда можно отнести внешний неопрятный вид, запах алкоголя, грязная одежда. Подозрение вызывает и то, когда клиент не может четко озвучить цель, на которую он просит деньги. Даже если этот кредит оформляется не по целевой программе, лучше озвучить более адекватную цель – ремонт дома или покупку техники, например. Внимание банка привлекает и та ситуация, когда сумма кредита является очень маленькой по сравнению с указанным размером кредита и, соответственно, наоборот. Тогда сразу же возникает вопрос, что заемщик что-то недоговаривает и скрывает, значит присутствует риск невозврата. Очень неохотно банки предоставляют кредитные средства лицам с наличием судимостей, большого количества иждивенцев и тем, у кого нет личного автомобиля или недвижимого имущества.
В целом же, получить кредит не будет большой проблемой, если грамотно озвучить цель, сопоставить сумму с материальными возможностями и указывать только верную информацию. Помните, цель любой организации, которая предоставляет кредитные средства проста – это получение прибыли, и они делают все, чтобы снизить свои потенциальные риски в данном вопросе.
