Оформление микрокредитов сопровождается необходимостью своевременного их погашения. Если заемщик по разным причинам не вносит средства в качестве оплаты, то он интересуется, подают ли МФО в суд на должников. Если долг не погашается дольше трех месяцев, а также должник не реагирует на уговоры и требования работников организации, то компания вынуждена обратиться в суд для принудительного взыскания средств.
Содержание
Какие МФО подают в суд на должников?
Разбирательство в суде невыгодно для МФО, так как фирмы часто теряют значительную часть начисленных процентов и неустоек. Но некоторые организации вынуждены законным способом возвращать свои средства через приставов. Исковые заявления подаются следующими популярными организациями:
Наименование МФО | Условия сотрудничества | Отношение к судебным разбирательствам |
Moneyman | Компания предлагает до 70 тыс. руб. на 18 дней. Первый займ оформляется бесплатно, если срок кредитования не превышает 15 дней. | Кредитор редко подает иск, поэтому только 5% заемщиков встречаются с такими разбирательствами. |
Турбозайм | Микрофинансовая организация предлагает возможность оформить займ онлайн. Можно получить микрозайм на сумму до 15 тыс. руб. на срок до 30 дней. | Если не выплачиваются средства должниками по микрозайму, то фирма прибегает к взысканию задолженности через суд. |
Домашние Деньги | МФО предлагает значительные суммы по договору, поэтому при оформлении микрозаймов можно получить до 50 тыс. руб. на 12 месяцев. | Иски подаются редко, компания предпочитает продажу долгов коллекторам. |
VIVUS | Первый микрозайм предлагается на 14 дней без начисления процентов. Максимальный размер кредита равен 30 тыс. руб. Предоставляется сумма на 30 дней. | Микрофинансовая организация редко обращается в суд, работники учреждения стараются самостоятельно взыскать деньги при возникновении просрочки. |
Если заранее знать, какие МФО подают в суд за микрозаймы, то можно выбирать организации, которые предпочитают решать разногласия с должниками законным способом.
Почему некоторые МФО не подают в суд на должников?
Хотя микрозаймы могут подать в суд иск на должника, некоторые микрофинансовые организации этого не делают. Многие компании предпочитают сами воздействовать на неплательщиков, чтобы они погасили займы.
Отказ от судебных разбирательств обусловлен следующими причинами:
- отсутствуют в регионе проживания должника представительства компании;
- приходится сталкиваться с высокими тратами, необходимыми для проведения судебного процесса;
- отсутствует юридическая поддержка в городе;
- так как выдается микрозайм, то долг обычно не превышает 50 тыс. руб., поэтому затраты на судебный процесс не окупаются;
- у должника по займу отсутствует имущество, которое могло бы продаваться приставами в случае положительного решения по иску;
- судьи часто предвзято относятся к микрофинансовым компаниям, поэтому требования истца в основном удовлетворяются не в полной мере;
- чрезмерно высокие проценты по микрокредитам позволяют покрыть издержки, появляющиеся у организации за счет неплательщиков.
Важно! Деятельность микрофинансовых организаций значительно отличается от работы банков, так как ими предлагаются небольшие займы онлайн под высокие проценты и на короткий срок, не превышающий одного года.
Сфера микрокредитования регулярно подвергается изучению со стороны властей, поэтому постоянно вносятся изменения в законодательство относительно правил функционирования МФО. За счет доступа к базам кредитных историй и черным спискам банков, МФО стараются предоставлять кредиты только благонадежным и ответственным заемщикам для предотвращения возможных судебных процессов.
Выгодно ли для МФО судебное разбирательство?
Для кредиторов, к которым относятся и финансовые организации, выдающие микрозаймы, обращение в суд является крайней мерой. Причина заключается в том, что судья обычно списывает начисленные неустойки, проценты и штрафы, что приводит к значительному уменьшению долга.
Поэтому первоначально компании пытаются взыскать средства другими способами:
- привлечение коллекторов, которые имеют право звонить должникам, назначать личные встречи и требовать возврата денег;
- самостоятельное воздействие на граждан путем регулярных звонков и смс-сообщений;
- продажа долга с накопленными процентами и штрафами коллекторскому агентству.
Если больше никакие действия не дают нужного результата, то компании принимают решение обратиться в суд. В этой ситуации они стараются взыскать с должника не только сумму, выданную в рамках микрозайма, но и начисленные неустойки.
По таким вопросам компании стараются затянуть судебное разбирательство, так как это приводит к росту долга. Иск подается спустя продолжительное время, представленное 6 месяцами или годом.
Что делать заемщику при обращении МФО в суд?
При оформлении микрозайма человек должен осознавать необходимость возвращать средства в установленные сроки. Если он по разным причинам не может справиться со своими долговыми обязательствами, то ему придется столкнуться с принудительными способами взыскания со стороны коллекторов или приставов.
Следует разобраться, что делать, если компания обратилась в суд. Можно пользоваться следующими вариантами:
- формирование мирового соглашения с МФО, на основании которого предлагаются более лояльные условия кредитования;
- списание неустоек компаниями с условием, что микрозайм будет возвращен заемщиком;
- увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж;
- должник может попытаться снизить неустойку, если она несоразмерна последствиям неуплаты микрозайма (статья 333 Гражданского кодекса РФ), причем судебная практика показывает, что часто судья становится на сторону ответчиков;
- признание договора недействительным за счет наличия условий, противоречащих законодательству.
Единственное, чего не следует делать, так это не реагировать на повестку, потому что должнику следует отстаивать свои права и требовать улучшения условий, позволяющих легко справляться с кредитами.
Если судья удовлетворит требования истца, то должник уже ничего не сможет сделать. К нему приставами будут применяться разные меры взыскания средств, представленные запретом на выезд за территорию страны, арестом и продажей имущества, а также конфискацией водительского удостоверения.
Правила подачи иска на МФО
Если заемщик не может справляться с кредитной нагрузкой, то это является основанием для подачи иска на кредитора. Перед тем, как подать в суд на МФО, следует определиться с исковыми требованиями. Заемщик может потребовать:
- расторжение договора, если кредитной организацией нарушаются его пункты;
- признание соглашения недействительным за счет наличия противоречий или нарушения законодательства;
- взыскание денег, удержанных или списанных незаконным образом;
- защита прав гражданина при условии, что компания в одностороннем порядке изменила условия кредитования (если в договоре не написано, что компания имеет на это право);
- взыскание компенсации за нанесенный моральный ущерб, если работники фирмы пользовались незаконными способами воздействия на заемщика.
Перед тем, как подать в суд на микрофинансовую организацию, подготавливаются документы, выступающие доказательствами правоты истца. Дальнейшие действия состоят в следующем:
- Выбирается конкретный судебный орган.
- Составляется исковое заявление, в котором должны быть изложены обстоятельства возникшего спора и указаны обязательные реквизиты.
- К заявлению прилагаются: (копия искового заявления, квитанция про уплату госпошлины, справки, подтверждающие изложенные в иске обстоятельства.)
Если у должника-истца есть «железная» доказательная база своей правоты, то он часто оказывается в выигрыше.
Таким образом, МФО представлены компаниями, предлагающими онлайн займы. При возникновении просрочек они обычно стараются самостоятельно взыскать средства с должников, но в крайней ситуации обращаются в суд. Даже сами заемщики могут подать иск на фирму, если она своими действиями нарушает законодательство или права гражданина.